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Assurance voyage : guide 2020

L'assurance voyage permet de couvrir les frais de santé en cas de maladie ou d'hospitalisation lors d'un voyage à l'étranger. Elle couvre aussi le rapatriement et les frais d'annulation. Comment fonctionne-t-elle et quelles différences avec les garanties de sa carte bancaire ?
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L'assurance voyage est-elle nécessaire ?

L'assurance voyage est un coûteau Suisse qui contient de l'assistance et plusieurs assurances : frais d'annulation de voyage, frais de santé à l'étranger, rapatriement, remboursement de bagages volés, ... La liste des garanties est longue. Pour savoir si vous avez besoin d'une assurance voyage posez vous les questions suivantes :

  • Suis-je près à payer de ma poche des frais de santé pouvant s'élever à plusieurs dizaines (voir centaines) de milliers d'euros en cas d'accident ou de maladie sur place ?
  • L'assurance voyage de ma carte bancaire me couvre-t-elle déjà correctement ?
  • La santé est-elle chère dans le pays que je visite ?
  • Vais-je pratiquer des activités à risque ?
  • La situation du pays que je visite comporte-t-elle des risques particuliers ?
  • Le pays que je visite impose-t-il une assurance voyage obligatoire ?

Pour les personnes âgées ou les voyages en famille, l'assurance voyage est conseillée. Globalement, le ministère des affaires étrangères recommande de souscrire à une assurance voyage pour éviter de payer de sa poche les frais de santé en cas de maladie ou d'accident sur place.

Comparer les prix et les garanties

Ce n'est jamais évident de comparer les prix et les garanties de l'assurance voyage. Pour cette raison nous avons créé un comparateur en ligne très pratique qui vous permet de comparer précisément les prix en fonction de l'âge des voyageurs, de votre destination et de la durée de votre voyage. Insurly est le seul site permettant un tel niveau de comparaison. Il vous est même possible de comparer avec les garanties de votre carte bancaire.

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Trouvez la bonne assurance voyage

Assurance voyage : quelles garanties ?

L'assurance voyage contient de très nombreuses garanties. Que couvrent-elles et quels sont les éléments importants à vérifier avant de souscrire ?

Frais médicaux, hospitalisation

C'est la préoccupation principale des voyageurs. En Europe, la mutuelle ne vous couvre généralement pas et seule votre sécurité sociale vous rembourse sur le barême français. Vous avez donc un reste à charge que peut couvrir votre assurance voyage. Hors d'Europe, sauf quelques cas particuliers, la sécurité sociale ne vous couvre pas et votre mutuelle non plus. Le moindre dépense de santé est donc pour votre poche.

Les assurances voyages couvrent alors les frais de santé en cas d'accident ou de maladie à hauteur d'un plafond de garantie qu'elles précisent. Il faut vérifier que votre remboursement se fait bien à 100% des frais réels. C'est le cas pour la majorité des assurances voyage.

Il est aussi important de vérifier si votre assurance voyage vous rembourse au 1er euro ou en complément d'un organisme de sécurité sociale. Il est préférable qu'elle vous rembourse au 1er euro car dans le cas contraire vous devrez effectuer une première demande de remboursement auprès de la sécurité sociale avant d'être remboursé par l'assurance voyage. Au final, cela ne change pas le montant total remboursé, mais cela rallonge considérablement les délais.

L'existence d'une franchise est aussi un point à regarder. En effet, cette franchise sera pénalisante pour les petites dépenses. La franchise des cartes bancaires est généralement d'au moins 50€ alors que la franchise des assurances voyages dédiées se situe entre 0€ et 30€.

L'assurance voyage ne couvre pas les frais de médecine courante : visite de contrôle chez un médecin, check-up ou bilan, tests divers, ... Autre point d'importance, l'assurance voyage ne couvre pas les frais médicaux liés à une maladie déjà existante. Il est important que votre maladie soit stabilisée depuis au moins 6 mois (délai moyen constaté mais peut varier selon l'assureur). Les frais dentaires ou d'optiques ne sont pas couverts sauf en cas d'urgence ou d'accident, il existe alors des sous plafonds de remboursement de l'ordre de 300€ à 600€.

L'une des garanties assistance de l'assurance voyage vous permet de vous faire envoyer des médicaments introuvables sur place. L'assurance ne prendra pas à sa charge le paiement des médicaments, mais elle se chargera de vous les faire parvenir depuis la France vers votre lieu de séjour.

Aucune assurance voyage incluse dans les cartes bancaires ne rembourse au 1er euro.

Le rapatriement

Selon votre état de santé un rapatriement peut être envisagé. Il existe plusieurs types de rapatriements : organisation de votre retour sans assistance particulière, retour avec assistance médicale ou avion médicalisé dans les cas les plus graves. Les rapatriements sont pris en charge à 100% des frais réels, c'est à dire qu'ils sont totalement remboursés.

Dans le cas d'un décès à l'étranger, le rapatriement peut aussi être pris en charge à 100% des frais réels (transport du corps). Pour les cartes bancaires, ces frais ne sont généralement pas remboursés.

Le retour anticipé

Plus fréquent qu'on ne le pense, le retour anticipé est possible lorsqu'un membre de votre famille est hospitalisé ou décède. L'assurance prendra alors à sa charge le billet aller-retour ou le billet retour uniquement (selon les assurances).

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Comparez les tarifs des assurances voyage

La responsabilité civile

Il s'agit d'une garantie qui couvre les dommages que vous causez à un tiers (matériel, corporel ou d'ordre financier). Les plafonds de remboursement constatés sont de l'ordre de 4 500 000 € pour les dommages matériels et 450 000 € pour les dommages matériels. Les cartes bancaires couvrent aussi la responsabilité civile, mais à hauteur d'un plafond de 1 500 000 € (dommages matériels et corporels confondus). Cette assurance ne fonctionne pas s'il s'agit de dommages causés de manière intentionnelle, ou sous l'emprise de stupéfiants.

L'assistance juridique

Il ne s'agit pas d'une protection juridique qui vous assiste en cas de problème mais du paiement de frais de justice ou d'une caution pénale. Cette garantie d'assistance peut aussi vous permettre de bénéficier d'une avance de fonds si vous perdez ou si l'on vous vole vos moyens de paiement (entre 700 € et 2 300 €).

Garantie bagages

Si vos bagages sont endommagés, perdus ou volés, certaines assurances prévoient le remboursement de vos biens à hauteur de 1 000 € à 2 000 €. Attention, il existe des sous-plafonds pour les objets précieux ou pour les téléphones portables ou ordinateurs. Ceux-ci sont même parfois exclus de la garantie, vérifiez ce point avant de souscrire.

Quelques assurances voyage peuvent aussi inclure une indemnité pour retard de bagage qui augmente avec le nombre d'heures de retard du bagage. Cela vous permet de vous acheter des biens de première nécessité.

L'assurance annulation

Dans la plupart des cas, l'assurance annulation est optionnelle et vous coûtera entre 2,5% et 3,5% du montant du voyage que vous souhaitez couvrir. Cette assurance est assez proche de celle incluse dans votre carte bancaire et sera activée uniquement si vous ne pouvez pas partir à cause d'un problème de santé, d'une maladie ou d'un accident. Si vous souhaitez annuler votre voyage sans raison particulière, l'assurance ne fonctionnera pas. Evitez d'acheter cette assurance sur le site des compagnies aériennes ou sur le site d'agences de voyage car elle est généralement plus chère pour les mêmes garanties.

Certaines assurances voyage proposent en option des assurances annulation renforcées qui englobent beaucoup plus de motifs d'annulation mais avec une franchise importante (20%). C'est le cas de l'assurance "tout sauf" d'AVA qui inclut notamment l'annulation de voyage pour cause d'acte de terrorisme ou tout autre évènement imprévisible, sauf quelques exclusions bien précises (faillite de compagnie aérienne, oubli de vaccination, non présentation d'un document indispensable au voyage).

Comparatif de prix

Insurly propose un comparateur d'assurances voyage unique puisqu'il permet d'obtenir des prix précis de plusieurs assurances en quelques clics et de comparer les garanties dans un tableau.

Le prix peut varier en fonction de l'âge du voyageur, de la durée du voyage, de la destination, du nombre de voyageur, du type de voyage et des options souscrites.

Les assurances voyage ont conçu des produits adaptés à chaque type de voyage : tourisme, tour du monde,PVT,jeune au pair, ou groupe de voyageurs.

À partir d'un certain âge, le coût de l'assurance voyage peut devenir important. Certaines assurances imposent même une limite d'âge pour les seniors.

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Comparez les tarifs des assurances voyage

Voici les assurances que vous retrouverez dans le comparateur d'Insurly :

De nombreux pays imposent désormais une assurance voyage couvrant les frais médicaux en cas de Covid : Liban, Ukraine, Israël, EAU, ...

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