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Comment sont notées les assurances visibles sur Philtr ?

Afin d'être le plus transparent possible, il est important de rendre visible publiquement les critères de notation des assurances.
Mis à jour le 17/06/2022

Notation assurance vélo

Merci de vous référer à la page dédiée à la méthodologie de notation pour l'assurance vélo et vélo électrique.

Assurance voyage, durée inférieure à 90 jours

Dans un soucis de transparence, nous avons voulu afficher publiquement les critères d’évaluation de notre comparateur.

Ceci permet une évaluation non biaisée, objective et basée sur des critères précis.

Les notes sont sur calculées sur une base 10 puis sont recalculés sur une base 5 afin d’être affichées sur 5 “cercles” visuels.

Les notes peuvent être impactées de points négatifs ou positifs selon l'importance de critères annexes.

Frais médicaux

Franchise frais médicaux > 0 : -0.5

Remboursement frais optique > 0 : +0.5

Plafond de remboursement de frais médicaux Zone Europe :

  • > 300 000€ : 10/10
  • 200 000€ =< plafond =< 300 000€ : 9/10
  • 100 000€ =< plafond < 200 000€ : 7/10
  • 50 000€ =< plafond < 100 000€ : 6/10
  • 20 000€ =< plafond < 50 000€ : 3/10
  • plafond < 20 000€ : 1/10

Plafond de remboursement de frais médicaux Zone Israël Maroc Tunisie :

  • > 300 000€ : 10/10
  • 200 000€ =< plafond =< 300 000€ : 9/10
  • 100 000€ =< plafond < 200 000€ : 7/10
  • 90 000€ =< plafond < 100 000€ : 6/10
  • 40 000€ =< plafond < 90 000€ : 4/10
  • plafond < 40 000€ : 1/10

Plafond de remboursement de frais médicaux Zone Monde, hors Japon, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Hong Kong, Brésil, Suisse, Canada, USA :

  • > 400 000€ : 10/10
  • 300 000€ =< plafond =< 400 000€ : 8/10
  • 200 000€ =< plafond < 300 000€ : 7/10
  • 100 000€ =< plafond < 200 000€ : 6/10
  • 40 000€ =< plafond < 100 000€ : 3/10
  • plafond < 40 000€ : 1/10

Plafond de remboursement de frais médicaux Zone Japon, Australie, Nouvelle Zélande, Singapour, Hong Kong, Brésil, Suisse :

  • >= 500 000€ : 10/10
  • 300 000€ =< plafond < 500 000€ : 8/10
  • 200 000€ =< plafond < 300 000€ : 7/10
  • 120 000€ =< plafond < 200 000€ : 5/10
  • 40 000€ =< plafond < 120 000€ : 3/10
  • plafond < 40 000€ : 1/10

Plafond de remboursement de frais médicaux Zone USA, Canada :

  • >= 500 000€ : 10/10
  • 300 000€ =< plafond < 500 000€ : 8/10
  • 200 000€ =< plafond < 300 000€ :6/10
  • 100 000€ =< plafond < 200 000€ : 4/10
  • 50 000€ =< plafond < 100 000€ : 3/10
  • plafond < 50 000€ : 1/10

Rapatriement

Les assurances couvrent toutes relativement bien ce poste.

Les notes sont donc élevées et seuls deux critères viennent impacter la note : frais de recherche et secours + limite frais funéraire < 5 000€ : - 2

Responsabilité civile à l'étranger

Plafond dommages corporels :

  • > 4 000 000€ : 10/10
  • entre 1 000 000€ et 4 000 000€ : 8/10
  • <1 000 000€ : 4/10

Plafond dommage matériel compris entre 100 000€ et 400 000€ : -1

Plafond dommage matériel < 100 000€ : -2

Absence de franchise : +1

Assistance juridique

Frais d’avocat = 0 : -1

Pas d’avance de fonds si perte ou vol moyens de paiement : -1

Avance de caution pénale :

  • supérieure à 20 000€ : 10/10
  • entre 10 000€ et 20 000€ : 8 / 10
  • entre 5 000€ et 10 000€ : 6/10
  • moins de 5 000€ : 2 / 10

Bagages

Cumul de plusieurs 3 barèmes.

Montant remboursement vol destruction :

  • >2000€ : 5/5
  • 1000€ < plafond =< 2000€ : 4/5
  • 0< plafond =< 1000 : 2/5
  • aucun remboursement : 0/5

Indemnité pour retard de bagages :

  • >= 300€ : 3/3
  • 150€ <= indemnité < 300€ : 2 / 3
  • 0€ < indemnité < 150€ : 0 / 3

Limite par objet précieux :

  • aucun remboursement : 0 / 2
  • =< 1 000€ : 1 / 2
  • > 1000 : 2/2

Annulation

  • Franchise < 50€ : 10/10
  • Franchise en % et/ou avec un minimum >= 50€ : 8/10

Assurance voyage, durée supérieure à 90 jours

La même grille de notation s'applique pour les voyages longs. Elle est cependant complétée par des points ajoutés / retranchés supplémentaires.

Frais médicaux

Non prise en charge de frais liés à la maternité : -0.5

Non prise en charge de frais liés à la kinésithérapie : -0.5

Responsabilité civile

Absence de responsabilité civile locative : -3 (sauf assurances "au-pair")

Responsabilité civile locative comprise entre 0 et 50.000€ : -1 (sauf assurances "au-pair")

Pour les assurance "au-pair" : présence d'une RC couvrant les biens de la famille d'accueil : +2

Individuelle accident

Le barème ci-dessous est appliqué, ainsi que des points négatifs en cas de franchise : -1 si franchise d'invalidité <= 15% et -2 si franchise d'invalidité > 15%

ou si indemnisation sur liste précise de pathologies (au lieu d'un pourcentage d'invalidité).
  • Capital décès < 10 000 : 3/5
  • Capital décès = 10 000 : 4/5
  • Capital décès > 10 000 : 5/5
  • Capital invalidité < 50 000 : 3/5
  • Capital invalidité = 50 000 : 4/5
  • Capital invalidité > 50 000 : 5/5

Assurance visa Schengen

Frais médicaux

  • 5/10 si remboursement frais médicaux est égal à 30 000€ (le minimum obligatoire)
  • 7/10 si remboursement frais médicaux > 30 000€
  • +2 si paiement au 1er euro
  • +1 si absence de franchise sur les frais médicaux
  • -1 si le remboursement n’est pas à 100% des frais réels dans certains cas

Rapatriement

  • 6/10 si rapatriement aux frais réels, 4/10 sinon
  • +1 si rapatriement décès aux frais réels
  • +1 si envoi de médicaments
  • +1 si prise en charge de frais funéraires
  • +1 si prise en charge de frais de recherche et secours
  • +1 si possibilité de retour anticipé dans le cas d’un décès d’un proche

Responsabilité civile

  • 8/10 si prise en charge de frais liés à la responsabilité civile minimale
  • +1 si plafond dommages matériels > 50 000 €
  • +1 si plafond dommages corporel > 1 000 000 €