Assurance voyage et personne âgée : comment s'assurer ?

S'assurer pour couvrir les frais de santé ou un rapatriement lors d'un voyage à l'étranger est moins facile pour un senior car les contrats sont moins nombreux, plus chers et les assurés peuvent avoir des maladies préexistantes. Comment s'assurer et à quel tarif ? 👉

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L'importance de l'assurance voyage pour senior

Les personnes âgées sont statistiquement plus à risque d'être malade ou de nécessiter des soins lorsqu'il s'agit de voyager. Il est donc important pour elles de souscrire à une assurance voyage qui permettra de couvrir d'éventuels fais d'hospitalisation (chutes, accident, ...) ou d'urgences lors du séjour à l'étranger.

L'assurance voyage prend en charge les frais de santé liés à une maladie soudaine ou un accident survenu à l'étranger à hauteur du plafond défini dans le contrat d'assurance (entre 150 000€ et 500 000€ selon le contrat et la destination).

L'assurance voyage peut couvrir l'assuré au 1er euro ou en complément d'un organisme de sécurité sociale. Les contrats d'assurance voyage pour senior sont généralement sans franchise ou avec une faible franchise (souvent 30€), il s'agit de la somme restant à la charge de l'assuré en cas de sinistre.

Attention aux maladies préexistantes ! Les contrats d'assurance excluent le remboursement des frais de santé liés à une maladie déjà diagnostiquée. Les conditions peuvent varier selon les contrats. Dans certains cas, il est tout de même possible de couvrir les frais liés à une maladie existante (sur questionnaire médical).

Si vous avez une maladie préexistante, signalez le à l'assurance voyage, selon les assureurs, vous pourrez rencontrer les cas suivants :

  • L'assureur accepte la souscription sans exclure les frais de santé liés à la pathologie déclarée
  • L'assureur accepte la souscription mais en refusant de couvrir les frais de santé liés à la pathologie déclarée (d'autres maladies soudaines ou un accident restent couverts)
  • L'assureur accepte de couvrir les frais de santé liés à la maladie existante mais avec une surprime (coût supplémentaire)
  • L'assureur refuse votre souscription (il en a le droit)

Jusqu'à quel âge peut-on souscrire à une assurance voyage ?

De nombreux contrats couvrent jusqu'à 65 ans. Dans ce cas, vous n'aurez pas de difficulté à trouver une assurance voyage. Au-delà, les contrats se font plus rares, mais il reste toutefois possible de souscrire à certains contrats qui sont sans limite d'âge.

Voici ci-dessous plusieurs contrats adaptés pour les seniors (certains avec une limite d'âge à la souscription) :

Assurance voyage senior
Détail
Sans limite d'âge
plafonds de remboursement entre 150 000€ et 300 000€ (au choix), covid couvert.
Sans limite d'âge,
au 1er euro et plafond de remboursement de 500 000€. À partir de 23€. Option assurance annulation.
Jusqu'à 75 ans.
À partir de 12€. Plafond de remboursement frais médicaux entre 300 000€ et 500 000€
Jusqu'à 79 ans.
À partir de 29€ jusqu'à 65 ans et à partir de 33.25€ entre 65 et 79 ans.
Sans limite d'âge.
3 formules, entre 500 000€ et 1 000 000€ de plafonds de remboursement pour les frais médicaux à l'étranger.

Quel est le tarif d'une assurance voyage pour un senior ?

Les tarifs varient en fonction de la destination et de la durée du voyage. Certains contrats font aussi varier le tarif en fonction de l'âge de l'assuré (pour l'assuré est âgé plus il paie cher). Voici quelques exemples de tarif par durée de séjour et destination pour un voyageur de 70 ans :

Destination et durée
Tarif assurance voyage
Europe, 10 jours
26€ à 90€
Monde (hors europe), 10 jours
48€ à 122€
Europe, 30 jours
26€ à 170€
Monde (hors europe), 30 jours
49€ à 76€

Coût d'une assurance annulation pour senior ou personne âgée

L'assurance annulation permet de rembourser les frais de voyage (vol, hôtel, activités) lorsque le voyage est annulé. Son coût est de 3 à 4% du coût du voyage pour une assurance annulation simple, et de 4 à 6% pour une assurance annulation "tout sauf" (plus de motifs d'annulation couverts).

L'assurance annulation de base fonctionne dès lors que vous êtes malade ou hospitalisé et que tout départ devient impossible. Certaines assurances "tout sauf" sont plus inclusives puisqu'un plus grand nombre de cas d'annulations sont possibles : tout évènement imprévisible et indépendant de la volonté du voyageur, sauf les cas suivants (peut varier d'un contrat à l'autre) :

  • La défaillance financière d'une agence de voyage ou d'une compagnie aérienne
  • Une annulation du fait de l'agence de voyage ou de la compagnie aérienne (dans ce cas un avoir ou une indemnisation liée au réglement européen 261/2004 sont possibles)
  • Les annulations en lien avec un oubli de vaccination
  • La non présentation d'un document obligatoire pour le voyage (visa, passeport ou pièce d'identité, billet d'avion, ...)
Pour les assurances annulations "standard" ainsi que les assurances annulations incluses dans les cartes bancaires, elles couvrent les cas suivants :
  • Accident, maladie ou décès du titulaire de la carte ou de sa famille proche
  • Dommages matériels ou cambriolage survenu au domicile avant le départ
  • Dommages causés au véhicule juste avant le départ
  • D'autres cas concernant les personnes en activité (licenciement, mutation, obtention d'un emploi, ...)

Attention si vous souscrivez à une assurance annulation indépendemment d'un voyagiste ou d'une compagnie aérienne, il est nécessaire de souscrire dans les 24h à 48h (selon les contrats) après avoir réservé votre séjour.

Comment obtenir un devis d'assurance voyage pour personne âgée ?

Tous les sites des assurances voyages vous permettent de faire une simulation en ligne, et si les conditions et le tarif vous conviennent, de souscrire en ligne. L'attestation d'assurance voyage vous est immédiatement délivrée, au moins en français et en anglais.

Pour éviter de devoir comparer sur de nombreux sites et pouvoir comparer les tarifs et les garanties, vous pouvez utiliser le simulateur d'assurance voyage d'Insurly. Le comparateur vous permettra de gagner du temps, et d'obtenir un prix précis pour plusieurs contrats en quelques clics.

Assurance voyage sénior et Covid

Le covid est désormais traité comme une maladie standard par les assurances voyages. Toute hospitalisation ou toute nécessité de soins liés aux covid seront donc pris en charge à l'étranger par l'assurance voyage.

Attention cepedant, s'il s'agit d'une agravation d'un covid déjà diagnostiqué en France avant le départ, il sera traité comme une maladie préexistante et sera donc exclu des garanties.

De nombreux pays imposent désormais une attestation d'assurance voyage mentionnant que les frais de santé liés au covid sont bien couverts. La plupart des assurances voyage fournissent cette attestation. Pour les assurances des cartes bancaires c'est au cas par cas en fonction du type de carte et de la banque.

Les assurances annulation peuvent aussi couvrir une impossibilité de départ suite à un test covid positif ou si vous êtes cas contact avec quarantaine obligatoire.

Assurance voyage pour personne âgée : nos conseils

L'assurance de la carte bancaire n'est pas toujours suffisante pour une personne âgée. Pour les pays où la santé est chère (USA, Canada, Suisse, Singapour, ...), le plafond des assurances des cartes bancaires "haut de gamme" ne dépasse pas 155 000€. Cela peut paraître important, mais c'est insuffisant pour certains pays. Les assurances voyages proposent généralement des plafonds de 300 000€ à 500 000€, qui permettent de couvrir une intervention chirurgicale (AVC, chute, ...), une hospitalisation longue et un rapatriement (chaque poste pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros).

Nous vous conseillons également de :

  • Préférer une assurance au 1er euro : évite de devoir contacter la sécurité sociale, accélère et simplifie les démarches
  • Prévenez l'assureur si vous avez une maladie préexistante
  • Prévenez l'assureur avant d'engager tout frais de santé, sur le numéro d'assistance disponible 24h/24 et 7J/7
  • Conservez toujours sur vous l'attestation d'assurance d'assurance voyage (important si vous êtes inconscient). Dans certains pays c'est la première chose que l'hopital cherchera. Il prendra contact avec l'assureur pour se coordiner sur le paiement des sois.
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