Comparatif Prévoyances Profession Libérale

Comparatif de prévoyances

Contrat	Points positifs / négatifs
	Prise en charge de l'hospitalisation ambulatoire Sports amateurs couverts Mi-temps thérapeutique indemnisé pendant 6 mois Barème d'invalidité professionnelle (possible dès 15%) si profession médicale / paramédicale Faible augmentation tarifaire annuelle Délai d'attente de 3 mois en cas de maladies (à la souscription) Franchise maladie au mieux de 15 jours
	Exonération des cotisations en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 50 ans Maladies psy incluses de base Rechutes prises en compte sans jours de carence Barème d'invalidité croisé (pas de barème professionnel) Seuil d'invalidité au minimum de 33% Minimum de franchise jour accident très élevé (15 jours)
	Barème d'invalidité professionnel Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 50 ans Prise en compte des frais généraux jusqu'à 250€/jour Seuil d'invalidité possible dès 15% (professions médicales / paramédicales) Augmentation tarifaire modérée (2.5%/an jusqu'à 59 ans) Pas de délai d'attente pour les options "dos" et "psy" Franchise accident au mieux de 3 jours Taxes et impôts non pris en charge dans la garantie frais professionnels Garanties "psy" et "dos" limitées
	Des franchises parmi les plus basses du marché Barème d'invalidité professionnelle pour les professions médicales / paramédicales Montant de la rente éducation élevé Assistance incluse Garantie décès élevée Formalités médicales allégées en ligne Franchise d'hospitalisation appliquée si minimum 3 nuités Délai d'attente important pour les pathologies "dos" et "psy" Seuil d'invalidité minimum à 33% Evolution tarifaire annuelle importante après 31 ans
	Large choix de franchise (dès 7/3/0) 1 jour de franchise en moins par année sans sinistre Sports à risque non exlus (mais plafond d'indemnisation limité à 1m€) Barème croisé professionnel (barème croisé amélioré) Assistance incluse en cas de burn-out, hospitalisation, ... Pathologies dorsales toujours couvertes sans condition Capital doublé en cas d'accident ou de décès simultané du conjoint (toujours inclus) Exonérations des cotisations dès le 91ième jour d'arrêt de travail 12 mois de délai de carence pour les affections psy (90 jours si option psy)
	Réduction tarifaire pour les créateurs pendant 4 ans Un service d'assistance en cas d'hospitalisation (garde d'enfants, aide ménagère, ...) La rente d'éducation est versée jusqu'à 26 ans même si l'enfant ne poursuit pas d'études Un large choix de franchises à partir de 15/3/1 (maladie/accident/hospitalisation) Pas de barème professionnel pour les professions médicales / paramédicales 12 mois de délai de carence pour les affections psy et du dos Exclusions de nombreux sports à risque et franchise augmentée pour des sports comme le rugby ou le football
	Une assistance très complète Un barème d'invalidité professionnelle (préférable au barème croisé) Allocation forfaitaire de maternité Allocation versée si le conjoint ou un enfant est malade (en option) Capital décès triplé en cas de décès suite à un accident de la circulation Rente invalidité peu avantageuse Nombreuses affections psychologiques exclues

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Meilleure prévoyance pour profession libérale

Les critères d'une bonne prévoyance sont nombreux et ils existe des pièges à éviter. Pour bien choisir sa prévoyance, il est important de vérifier les points suivants :

Prévoyance loi Madelin pour professions libérales

Les professions libérales sont considérées comme des TNS (travailleurs non salariés). À ce titre, les professionnels étant imposés sur la base du BIC ou du BNC ou les revenus de gérants majoritaires (Article 62 du CGI) peuvent déduire les cotisations de la prévoyance de leur revenu imposable et donc réduire leurs impôts.

Il existe toutefois un plafond global de déduction et toutes les garanties ne sont pas forcément déductibles. Par exemple, si vous prenez une garantie pour le remboursement des frais généraux permanents, ceux-ci n'ouvrent pas la voie à une déduction. Certains contrats considèrent le capital décès comme déductible et d'autres non. En fait d'année, votre assureur vous remet une attestation à donner au comptable, mentionnant le montant que vous pouvez déduire. Consultez notre page Prévoyance Loi Madelin pour plus de détails.

Devis prévoyance profession libérale

Les contrats de prévoyance pour les professions libérales sont extrèmement personnalisés puisqu'ils tiennent compte du métier, des revenus, des garanties choisies et des options. Sur la base des besoins en garantie, un comparatif incluant les tarifs des prévoyances est établi. Ces tarifs sont modulables dans le sens où les assureurs permettent de varier quelques paramètres (tout en collant à vos besoins) pour ajuster le tarif. Afin de comparer plusieurs contrats de prévoyance, il est recommandé de faire appel à un courtier 100% indépendant comme Insurly.

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Quelles garanties de prévoyance avec le régime de base ?

Les professions libérales sont multiples et les prestations d'indemnités journalières de garanties décès et invalidité pour les ayants-droit (conjoint et enfants) sont généralement très insuffisantes voire inexistantes. Les professions libérales sont donc bien moins protégées qu'un salarié qui bénéficie d'une prévoyance collective.