Comparatif Prévoyances Profession Libérale

comparatif prévoyance profession libérale
david dumont

Par David Dumont, le 02 Septembre 2021

🏠 Accueil > Prévoyance TNS > Prévoyance contrat Madelin

Comparatif de prévoyances

Le tableau ci-après permet de comparer certains points importants des contrats de prévoyances destinés aux professionnels indépendants. Vous pouvez aussi utiliser notre comparateur pour avoir une comparatif personnalisé selon votre profession, vos revenus et les garanties souhaitées.

Prévoyance April
Prise en charge de l'hospitalisation ambulatoire
Sports amateurs couverts
Mi-temps thérapeutique indemnisé pendant 6 mois
Barème d'invalidité professionnelle (possible dès 15%) si profession médicale / paramédicale
Délai d'attente de 3 mois en cas de maladies (à la souscription)
Franchise maladie au mieux de 15 jours
Prévoyance APIVIA
Exonération des cotisations en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité
Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 50 ans
Maladies psy incluses de base
Rechutes prises en compte sans jours de carence
Barème d'invalidité croisé (pas de barème professionnel)
Seuil d'invalidité au minimum de 33%
Minimum de franchise jour accident très élevé (15 jours)
Prévoyance SPVIE
Barème d'invalidité professionnel (professions médicales)
Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 50 ans
Prise en compte des frais généraux jusqu'à 250€/jour
Seuil d'invalidité possible dès 15% (professions médicales / paramédicales)
Augmentation tarifaire modérée (2.5%/an jusqu'à 59 ans)
Pas de délai d'attente pour les options "dos" et "psy"
Franchise accident au mieux de 3 jours
La prestation "capital décès" n'est pas déductible madelin
Pathologies dorsales couvertes si chirurgie ou hospitalisation de + de 48h
Prévoyance NOVELIA
Des franchises parmi les plus basses du marché
Montant de la rente éducation élevé
Assistance incluse
Garantie décès élevée
Formalités médicales allégées en ligne
Franchise d'hospitalisation appliquée si minimum 3 nuités
Délai d'attente important pour les pathologies "dos" et "psy"
Evolution tarifaire annuelle importante après 31 ans
Seuil d'invalidité minimum à 33%
Prévoyance Swiss Life
Large choix de franchise (dès 7/3/0)
1 jour de franchise en moins par année sans sinistre
Sports à risque non exlus (mais plafond d'indemnisation limité à 1m€)
Assistance incluse en cas de burn-out, hospitalisation, ...
Pathologies dorsales toujours couvertes sans condition
Capital doublé en cas d'accident ou de décès simultané du conjoint (toujours inclus)
Exonérations des cotisations dès le 91ième jour d'arrêt de travail
12 mois de délai de carence pour les affections psy (90 jours si option psy)
Les créateurs ont des IJ plafonnées
Prévoyance AXA
Réduction tarifaire pour les créateurs pendant 4 ans
Un service d'assistance en cas d'hospitalisation (garde d'enfants, aide ménagère, ...)
La rente d'éducation est versée jusqu'à 26 ans même si l'enfant ne poursuit pas d'études
Un large choix de franchises à partir de 15/3/1 (maladie/accident/hospitalisation)
12 mois de délai de carence pour les affections psy et du dos
Exclusions de nombreux sports à risque et franchise augmentée pour des sports comme le rugby ou le football
Pas de barème professionnel pour les professions médicales / paramédicales
Souscription en agence
Prévoyance MACSF
Une assistance très complète
Un barème d'invalidité professionnelle (préférable au barème croisé)
Allocation forfaitaire de maternité
Allocation versée si le conjoint ou un enfant est malade (en option)
Capital décès triplé en cas de décès suite à un accident de la circulation
Rente invalidité peu avantageuse
Nombreuses affections psychologiques exclues
Souscription en agence
comparer icone

Trouvez la prévoyance adaptée à vos besoins

Meilleure prévoyance pour profession libérale

Les critères d'une bonne prévoyance sont nombreux et ils existe des pièges à éviter. Pour bien choisir sa prévoyance, il est important de vérifier les points suivants :

  • Le niveau de franchise : privilégiez 7 à 30 jours pour les maladies et 0 à 3 jours pour les accidents et les hospitalisation.
  • Les conditions de nuitée en cas d'hospitalisation : évitez les contrats avec 3 ou 4 nuitées imposées pour que la franchise "hospitalisation" s'applique.
  • Un seuil d'invalidité de 33% ou 15% pour les professions médicales et paramédicales. Il s'agit du seuil de taux d'invalidité à partir duquel vous percevez une rente d'invalidité.
  • Les exlusions d'activités : certains sports comme la plongée, le kite-surf ou d'autres sports à risque peuvent être exlus, vérifiez ce point
  • La garantie d'assistance : aide ménagère, garde d'enfants, aide psychologique, prévention du burn-out, ... Pas toujours présente, cette garantie est un vrai plus
  • Les frais généraux : si vous choisissez cette garantie, vérifiez si la franchise est la même que pour l'arrêt maladie et la durée pendant laquelle la garantie s'applique
  • L'augmentation tarifaire : prenez garde à l'augmentation tarifaire sur les 5 prochaines années. Certains contrats sont à tarif fixe, d'autres à augmentation constante ou par palier d'âge.
  • Les délais d'attente : il s'agit des délais avant que les garanties d'indemnités journalières s'appliquent. Ils peuvent être différents pour les maladies, les accidents et hospitalisations, les affections psychologiques et les pathologies du dos.
  • La garantie décès : privilégiez un capital décès plus élevé plutôt qu'une option "doublement accident" qui double le capital en cas d'accident mais peut se révéler chère.

Prévoyance loi Madelin pour professions libérales

Les professions libérales sont considérées comme des TNS (travailleurs non salariés). À ce titre, les professionnels étant imposés sur la base du BIC ou du BNC ou les revenus de gérants majoritaires (Article 62 du CGI) peuvent déduire les cotisations de la prévoyance de leur revenu imposable et donc réduire leurs impôts.

Il existe toutefois un plafond global de déduction et toutes les garanties ne sont pas forcément déductibles. Par exemple, si vous prenez une garantie pour le remboursement des frais généraux permanents, ceux-ci n'ouvrent pas la voie à une déduction. Certains contrats considèrent le capital décès comme déductible et d'autres non. En fait d'année, votre assureur vous remet une attestation à donner au comptable, mentionnant le montant que vous pouvez déduire. Consultez notre page Prévoyance Loi Madelin pour plus de détails.

Devis prévoyance profession libérale

Les contrats de prévoyance pour les professions libérales sont extrèmement personnalisés puisqu'ils tiennent compte du métier, des revenus, des garanties choisies et des options. Sur la base des besoins en garantie, un comparatif incluant les tarifs des prévoyances est établi. Ces tarifs sont modulables dans le sens où les assureurs permettent de varier quelques paramètres (tout en collant à vos besoins) pour ajuster le tarif. Afin de comparer plusieurs contrats de prévoyance, il est recommandé de faire appel à un courtier 100% indépendant comme Insurly.

comparer icone

Obtenir plusieurs devis de prévoyances

axa icone
novelia icone
april icone
swisslife icone
solly azar icone
alptis icone
spvie icone
entoria icone
apivia icone

Quelles garanties de prévoyance avec le régime de base ?

Les professions libérales sont multiples et les prestations d'indemnités journalières de garanties décès et invalidité pour les ayants droit (conjoint et enfants) sont généralement très insuffisantes voire inexistantes. Les professions libérales sont donc bien moins protégées qu'un salarié qui bénéficie d'une prévoyance collective.

CaisseProfession
SSIancien RSI, pour les commerçants, artisans, auto-entrepreneurs
CARCDSFcaisse de retraite et prévoyance des chirurgiens-dentistes
CARMFcaisse de retraite et prévoyance des médecins
CARMPIMKOcaisse de retraite et prévoyance des professions paramédicales kinésithérapeutes, infirmers, diéteticiens, ...
CARPVcaisse de retraite et prévoyance des vétérinaires
CAVAMACcaisse de retraite et prévoyance des agents généraux d'assurance
CAVECcaisse de retraite et prévoyance des experts-comptables et commissaires aux comptes
CAVOMcaisse de retraite et prévoyance des officiers ministériels (huissiers, greffiers, ...)
CAVPcaisse de retraite et prévoyance des pharmaciens
CIPAVcaisse de retraite et prévoyance des professions libérales non réglementées et de la construction
CNBF / LPAcaisse de retraite et prévoyance des avocats
CPRNcaisse de retraite et prévoyance des notaires
MSAcaisse de retraite et prévoyance des exploitants agricoles