Assurance Voyage Visa Premier : attestation et garanties
Vous avez une carte VISA Premier et partez bientôt à l'étranger ? Nous avons décortiqué les garanties de l'assurance de votre VISA.
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Êtes-vous bien couvert par l'assurance voyage de votre carte Visa Premier ?
L’assurance voyage de la carte Visa Premier contient des garanties d’assistance et des assurances d’annulation, de bagages ou de responsabilité civile.
Les cartes Visa Premier offrent une bonne protection de base pour les voyages. Elles peuvent être complétées par une assurance voyage sur certains points où la Visa Premier s’avère insuffisante.
Obtenir une attestation d'assurance VISA Premier
Vous pouvez obtenir très simplement et gratuitement une attestation d'assurance de votre VISA Premier sur ce site : Visa-Assurances.fr
La demande se fait en ligne et l'attestation vous est immédiatement remise.
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Visa Premier et Covid 🦠
Si vous recherchez une attestation avec mention "covid", il peut être possible d'en obtenir avec certaines cartes visa premier, mais pour d'autres cartes visa (comme la carte Ultim de Boursorama), vous n'aurez ni mention de la prise en charge des frais de santé liés au covid ni montant du plafond des frais de santé pris en charge.
Selon les conventions des banques, certaines Visa Premier peuvent couvrir des frais médicaux en cas de Covid. Nous vous invitons à confirmer auprès de votre banque et auprès de l'assurance mentionnée dans le contrat Visa Premier avant de partir en voyage.
Frais médicaux / hospitalisation : ❓ selon les banques. Afin de vous assurer que les frais médicaux sont bien couverts en cas de covid, demandez une attestation disponible en ligne et immédiatement sur le site Visa-Assurances.fr.
Rapatriement : NON ❌
Annulation de voyage : NON ❌, sauf si vous êtes hospitalisé ou malade avec impossibilité de partir (justificatif demandé)
Mention "Covid" sur l'attestation d'assurance : selon la banque (sur les frais médicaux)
🔎 Attestation "covid" : la mention Covid est présente sur la ligne "frais médicaux en cas de maladie" de l'attestation de la VISA premier (pas disponible chez certaines banques). Attention toutefois, cette attestation ne pourrait pas suffire si le pays de destination exige aussi que le rapatriement soit couvert en cas de Covid.
Les assurances voyage des cartes bancaires n'ont pas encore communiqué de manière claire sur les couvertures liées aux covid et les contrats de conditions générales n'ont pas encore été modifiés, contrairement à la plupart des assurances voyage spécialisées.
Les assurances voyages spécialisées, à contrario de votre carte Visa Premier peuvent prendre en charge de nombreuses garanties :
Annulation de votre voyage suite à un test positif Covid, à un refus d'embarquement à cause d'une température élevée, d'une quarantaine obligatoire ou de la fermeture des frontières imposée par un état après la réservation de votre voyage
La mention "prise en charge des frais de santé liés à la Covid" sur votre attestation d'assurance
Le paiement des frais de santé et d'hospitalisation pour cause de Covid
Le rapatriement (si décidé par l'assurance) si votre état le nécessite suite à une contraction de la Covid
Utilisez notre comparateur d'assurance voyage pour trouver la meilleure assurance au meilleur prix :
Pour plus de détails sur les exigences pays par pays en matière d'assurance voyage avec prise en charge covid, voir notre page d'information à ce sujet.
Les garanties d’assurance de la Visa Premier
Annulation du voyage
La carte Visa Premier couvre généralement l’annulation de votre voyage à hauteur de 5 000€. Attention cependant il s’agit d’un montant par assuré ET par année civile. Cela veut dire que si vous avez activé l’assurance annulation de votre carte visa premier une première fois jusqu’au plafond, vous ne serez plus couvert sur un autre voyage au cours de l’année.
Les frais devant être remboursés doivent obligatoirement avoir été payés avec la carte.
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Motifs valides pour l’assurance annulation avec la carte Visa Premier
maladie, blessure ou un décès
un préjudice matériel important (dégât des eaux, incendie, cambriolage, …)
un licenciement économique
l’obtention d’un emploi
une mutation professionnelle
la suppression ou la modification de congés par l’employeur (dans ce cas une franchise de 20% s’applique)
Les motifs sont les mêmes en ce qui concerne l’interruption d’un voyage pour les frais non “consommés”.
Avion et train
L’assurance de votre carte bancaire Visa Premier couvre aussi le remboursement des frais engagés lors de retard d’avion ou de train (hôtel, repas, coût de modification du billet) :
retard d’avion : 400€ à 450€ selon les cartes (minimum 4H de retard, ou 6H pour un vol charter)
retard de train : 400€ à 450€ selon les cartes (au moins 4H de retard)
retard de bagage : 400€ à 450€ selon les cartes (si retard > 4H, remboursement des frais de première nécessité)
Responsabilité civile
La carte Visa Premier contient également une garantie responsabilité civile qui couvre des dommages matériels, des dommages corporels et des dommages immatériels consécutifs jusqu’à 1 525 000€ par évènement. Cela peut paraître beaucoup, mais c’est bien en dessous de ce que couvrent la plupart des assurances voyage sur les dommages corporels (en général 4 500 000€).
Lors de votre voyage, si vous blessez ou tuez quelqu’un par accident, vous pouvez être condamné à payer de lourdes indemnités à la victime ou sa famille. Dans ce cas une assurance voyage s’avèrera plus qu’utile.
Les dommages immatériels consécutifs sont par exemple une perte de profit d’un magasin après que vous ayez cassé (non intentionnellement) la vitrine du magasin (la réparation de la vitrine est quant à elle un dommage matériel). Ils sont aussi couvert par l’assurance RC de votre carte Visa Premier.
Attention, les dommages causés par un véhicule à moteur (par exemple si vous louez une voiture) ne sont pas couverts par l’assurance responsabilité civile de la Visa Premier ! Il est donc important de prendre une assurance spécifique lorsque vous louez un véhicule à l’étranger.
Vos biens ou ceux des personnes étant assurées par la carte bancaire ne sont pas couverts par l’assurance responsabilité civile de votre carte.
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Les garanties d’assistance de la Visa Premier
Assistance médicale et rapatriement
Avant toute dépense et si cela est possible, contactez le numéro d’urgence visible derrière la carte Visa Premier ( +33 1 41 85 85 85 ) afin d’être mis en contact avec l’équipe de médecins disponibles 24H/24 et 7J/7 d’Europ Assistance. Elle vous conseillera et validera les frais médicaux que vous vous apprêtez à payer.
Attention, si vous partez plus de 3 mois (90 jours précisément), les garanties d'assistance liées au rapatriement et aux frais médicaux ne s'appliquent plus. L'assurance de la Visa Premier n'est donc pas adaptée si vous prévoyez un séjour long ou un tour du monde.
Les frais couverts :
rapatriement, 100% frais réels
remboursement de frais médicaux jusqu’à 155 000€. Ce montant peut convenir pour certaines destinations comme le Maghreb mais est relativement faible pour des destinations comme les USA, le Canada, l’Australie, la Nouvelle-Zélande, le Japon ou le Brésil. Tous ces pays ont des coûts médicaux relativement importants et la note peut grimper très vite en cas d’hospitalisation longue ou en cas d’opération chirurgicale. Une franchise de 50€ s’applique, par assuré et par évènement
frais dentaires jusqu’à 700€ (uniquement pour une urgence dentaire)
prise en charge du billet de visite d’un proche en cas d’hospitalisation ou de retour des accompagnants
prise en charges de nuits d’hébergement pour vos proches si vous êtes hospitalisé et que les médecins ne demandent pas de rapatriement avant 10 jours : 125€/nuit, avec un maximum de 10 nuits
si vous êtes obligé de prolonger votre séjour, sans hospitalisation : prise en charge de l’hébergement, 125€/nuit avec un maximum de 10 nuits. Attention cependant, cette garantie est valable pour une raison médicale avérée et sur décision médicale d'un médecin, ce qui laisse un flou par rapport au fait qu'un test covid positif (sans symptôme mais avec obligation de quarantaine) permette de bénéficier de cette garantie.
garde de vos enfants : 200€ / jour, maximum 5 jours
remboursement de frais téléphoniques : 100€
retour anticipé : billet retour (classe économique pour l’avion, 1ère pour le train). Cela peut être le cas pour vos accompagnants si vous êtes rapatrié par exemple. Cette garantie fonctionne si un membre de votre famille est hospitalisé ou décède.
décès : prise en charge à hauteur de 800€ des frais de soins de préparation, les frais de cercueil, et les aménagements spécifiques au transport
Autres assistances lors du voyage
La carte Visa Premier comporte également une assistance qui peut être fort utile si vous vous retrouvez confronté à la justice locale : avance de caution et prise en charge d’honoraires d’avocats. Elle peut aussi mettre en place une aide administrative dans le cadre de la perte ou du vol de votre passeport, de votre pièce d’identité, ou bien encore de vos moyens de paiement.
Le voyageur sera en fait informé sur les démarches à faire, mais les frais liés à l’obtention de nouveaux papiers d’identité seront eux à la charge du voyageur contrairement à certaines assurances voyage qui remboursent tout ou partie des frais de réfection des papiers d’identité. Chapka rembourse par exemple 150€. AVI rembourse elle les frais de réfection de nouveaux papiers ou titres de transport, sans plafond mais uniquement en cas de vol ou d'agression.
avance de caution pénale et avance d’honoraires d’avocat jusqu’à 16 000€
remboursement d’honoraires d’avocat jusqu’à 3 100€
aides administratives lors de la perte ou du vol de votre pièce d’identité ou passeport ou des titres de transport (vous êtes informé sur les démarches à faire)
avance de fonds en cas de vol de votre carte Visa Premier ou de vos titres de transport jusqu’à 2 000€
acheminement de lunettes, lentilles ou prothèses auditives si celles-ci ont été cassées ou perdues
acheminement de médicaments non disponibles dans le pays visité
À noter que contrairement à la plupart des assurances voyage, aucun frais de recherche ou secours n’est remboursé (mer, désert ou montagne). Si vous prévoyez des activités susceptibles d’engager des recherches ou un secours, souscrivez à une assurance voyage !
Les frais d’optique ne sont pas pris en charge. Peu d’assurances voyage remboursent ces types de frais (l’assurance voyage AVI le propose avec un plafond de 400€).
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Les points faibles de la Visa Premier
La carte Visa Premier comporte quelques points faibles par rapport à une assurance voyage :
Détail des assurances des cartes VISA Premier par banque
Certains détails peuvent varier d'une banque à l'autre. Nous avons mis en place une page spécifique pour chaque carte Visa Premier de chaque banque, avec les détails précis concernant les assurances voyage, rapatriement et annulation.
Sur le même sujet : Garanties de l'assurance de la Mastercard
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
