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Assurance vélo, vélo à assistance électrique (VAE) : guide 2021

Vous venez de faire l'aquisition d'un vélo à assistance électrique, d'un vélo de ville, d'un VTT, d'un vélo de ville ou vélo cargo ? Quelle assurance vélo choisir et à quel tarif ?
assurance velo

Si l'assurance n'est pas obligatoire, elle est fortement recommandée au regard du coût important de certains vélos et des vols nombreux dans les grandes villes. De multiples compagnies d'assurances proposent la protection de votre vélo, soit par le biais d'une assurance habitation principale, soit via une assurance dédiée à votre engin. Cependant les garanties peuvent être très différentes. Quels types de vélos peuvent être assurés et quelles sont les garanties proposés ?

Quels types de vélos ?

Le vélo classique

Il n'est pas obligatoire d'assurer un vélo classique (non électrique) mais ils peuvent être généralement couverts sur le même type d'assurance que les vélos à assistance électrique.

Le vélo à assistance électrique

Le vélo à assistance électrique (VAE) possède un moteur auxiliaire qui se coupe dès lors que la vitesse excède 25km/h et/ou que le cycliste cesse de pédaler. À noter que des aides financières sont proposées par l'Etat pour l'achat et l'utilisation d'un VAE. Les assurance évoquées dans cette page concernent le VAE.

Le vélo électrique

Sa vitesse peut atteindre 45km/h et son moteur électrique fonctionne, que le cycliste pédale ou non. Il est obligatoirement assuré, immatriculé et est assimilé à un véhicule terrestre à moteur. Le permis "AM" (ancien BSR, brevet de sécurité routière) est exigé pour son pilotage. Ce type de vélo n'est pas autorisé sur les pistes cyclables et le port du casque est obligatoire. Les assurances évoquées sur cette page ne concernent pas ce type de vélo qui doivent être couverts avec une assurance de type assurance cyclomoteur.

Les points à vérifier avant de souscrire

Vérifiez ce que couvre chaque point de l'assurance. Pour cela, référez vous au fichier "IPID" que l'assurance doit obligatoirement vous afficher avant toute souscription. Il s'agit d'un document qui résume l'ensemble des garanties et des exclusions sur une à deux pages. Si vous souhaitez avoir plus de détails sur un point, vous pouvez ensuite vous référer aux conditions générales du contrat.

Avant de souscrire, vérifiez que vous êtes en possession :

  • De la facture de votre vélo
  • De la facture de votre antivol
  • Que votre antivol figure dans la liste donnée par l'assureur (liste de marques et modèles autorisés)
  • Du numéro de série de votre vélo

Respectez strictement toutes les contraintes imposées par l'assurance. Sans cela, en cas de sinistre, vous ne serez pas couvert.

Attention, si des modifications techniques, nuisant au bon fonctionnement du vélo, ont été faites, cela peut faire partie des exclusions (sauf s'il s'agit de modifications effectuées par le fabricant).

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Les garanties de l'assurance vélo

Assurance vol

Si vous comparez plusieurs assurances vélo ou même des assurances habitation pouvant couvrir le vol de votre vélo, il faut regarder deux points importants :

  • Le taux de vétusté appliqué et son évolution dans le temps après l'achat neuf
  • La franchise appliquée. Il faut voir si elle s'applique sur la valeur à neuf ou la valeur décôtée (il est préférable d'être dans le second cas)

L'assurance vol fonctionnera si vous avez attaché votre vélo avec un antivol certifié. Vérifiez le modèle exigé par l'assureur. Pour les VAE ou VTTAE (vélo à assistance électrique), Cyclassur exige que le vélo soit attaché à deux antivols dont au moins un figurant dans leur liste d'antivols agréés.

Un délai de carence peut s'appliquer, pendant lequel le vélo peut éventuellement être retrouvé. S'il est retrouvé endommagé, l'assurance peut payer les réparations. C'est le cas de l'assurance de Qover-Me. Après le délai de carence, l'assurance prend alors en charge le remboursement du vélo auquel s'applique une franchise, c'est à dire un montant qui ne sera pas remboursé et restera à vos frais.

En cas de vol, déposez plainte dans les 24H et suivez immédiatement la procédure de sinitre détaillée par votre assureur. La déclaration de vol auprès de votre assurance doit généralement être faite dans les 48H.

Assurance dégâts matériels

Lors d'un acte de vandalisme, d'une chute, d'une collision avec un animal ou d'un accident, il se peut que votre vélo soit endommagé. L'assurance prendra alors en charge la réparation du vélo ou le remplacement si la réparation est impossible. Les dégâts provoqués par l'incendie de la batterie du vélo électrique peuvent aussi être couverts.

Qover-Me prend aussi en charge les frais de location d'un vélo pendant que le vôtre est en réparation (15€ / jour sur 3 jours maximum).

Avec Cyclassur, la garantie "dégâts" ou "casse" fonctionne aussi lorsque le vélo est endommagé lors d'un transport routier.

Ces contrats ne couvrent par contre pas la responsabilité civile, c'est à dire les dommages que vous pourriez causer à des tiers (dommages corporels, matériels ou immatériels). Ils peuvent parfois être couverts par votre assurance habitation, vérifiez votre contrat.

Assistance et dépannage

Généralement en option, cette garantie vous permet de bénéficier d'un transport en taxi lorsque le retour est impossible chez vous. Si cette garantie vous intéresse particulièrement, nous vous conseillons de porter attention à ce qui est pris en charge et ce qui est exclu pour chaque assurance. En effet, l'étendue de la garantie diffère de façon importante d'une assurance à l'autre. Les points à vérifier :

  • Les cas où l'assurance activera l'assistance (peut être différent s'il s'agit d'un vélo simple ou d'un vélo électrique)
  • Les exclusions
  • La prise en charge de frais de gardiennage (si par exemple vous êtes blessé et dans l'incapacité de garder votre vélo)
  • Le retour des accompagnants, notamment si vous faites une sortie avec des enfants
  • L'assistance en cas de crevaison
  • L'assistance si vous perdez les clés de votre antivol ou si le cadenas est bloqué
  • Le plafond maximum de frais pris en charge et la nécessité d'appeler l'assureur avant d'engager les frais
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Quels types de vélos peut-on assurer ?

L'assurance vélo prend en charge une multitude de types de vélo :

  • Les vélos de ville
  • Les vélos à assistance électrique (VAE)
  • Les VTT
  • Les VTT à assistance électrique (VTTAE)
  • Les vélos de course
  • Les vélos de course électriques
  • Les vélos cargo
  • Les vélos cargo électriques

Les vélos les plus perfectionnés peuvent coûter plusieurs milliers d'euros. Les assurances prévoient un plafond (avant application de franchise) qui peut varier entre 8 000 € et 10 000 €. Soyez donc attentif à ce plafond si votre vélo est onéreux.

Les VAE, vélos ou VTT électriques ne sont pas assurés par des assurances "vélo" lorsqu'ils dépassent 25km/h mais par une assurance cyclomoteur.

Prix d'une assurance vélo : comparatif

Vous pouvez bénéficier de 15% de réduction sur le prix des assurances de Qover-Me avec le code promo INSURLY15 uniquement depuis ce lien.

Vélo électrique (VAE)

Le coût d'une assurance vélo varie en fonction du prix de votre vélo, de son type et des garanties choisies.

À titre d'exemple le tableau ci-dessous représente le coût annuel d'une assurance pour un VAE coûtant 2 000 €.

Assurance VAEGarantiesCoût annuel
logo qovermeVol + Assistance146.40 €
logo qovermeVol + Assistance + dégât matériels184.92 €
logo cyclassurCasse150.00 €
logo cyclassurCasse + Vol190.00 €
logo cyclassurCasse + Vol + Assistance194.00 €

Vélo de ville, VTT, vélo cargo

Le coût d'une assurance vélo varie en fonction du prix de votre vélo, de son type et des garanties choisies.

À titre d'exemple le tableau ci-dessous représente le coût annuel d'une assurance pour un vélo sans assistance électrique (VTT, cargo, vélo ville) coûtant 1 000 €.

Assurance véloGarantiesCoût annuel
logo qovermeVol + Assistance80.88 €
logo qovermeVol + Assistance + dégât matériels119.64 €
logo cyclassurCasse75.00 €
logo cyclassurCasse + Vol95.00 €
logo cyclassurCasse + Vol + Assistance97.00 €

Assurance vélo Décathlon

Un des plus gros vendeurs de vélos en France, Décathlon, propose lors de l'achat de ses vélos une assurance d'AIG (assureur américain) couvrant la casse et le vol. Il s'agit de contrats de deux ans dont le prix dépend du prix d'achat de votre vélo. Ces contrats sont relativement économiques puisqu'une assurance couvrant casse et vol pour coûte 250 € pour deux ans pour un vélo de 2 000 €. Cette assurance doit être souscrite dans les six jours calendaires suivant l'achat de votre vélo. En savoir plus...

Décathlon propose aussi une assurance pour les vélos d'occasion mais uniquement sur les vélos Décathlon (BTWIN, Rockrider, Triban, ...).

Est-ce utile de souscrire à une assurance vélo ?

Si vous possédez un vélo coûteux, il est recommandé de souscrire à une assurance vélo spécifique qui couvre le vol, la casse ou les dégâts matériels et l'assistance. Ces trois garanties ne figurent généralement pas dans votre contrat multi-risques habitation qui peut éventuellement couvrir le vol de votre vélo uniquement à votre domicile et votre responsabilité civile si vous causez des dommages à des tiers.

Vérifiez si votre contrat d'assurance habitation couvre le vol de votre vélo. La plupart des contrats d'habitation couvrent le vol de votre vélo à l'intérieur de votre logement, mais rarement sur la voie publique. Cela reste toutefois possible en option pour certains contrats (AXA ou la Macif par exemple), pour un coût comparable à celui des assurances vélos spécialisées. Les options "dommages / dégâts" ou "assistance" ne sont par contre pas proposées. Les assurances suivantes proposent une assurance vol vélo au domicile et pour certaines en option pour les vols à l'extérieur du domicile :

  • Allianz : couverture via un contrat NVEI dédié ou via votre contrat Allianz Habitation notamment l'option "équipement de loisirs" : + d'informations
  • AXA : informations et devis pour un contrat d'habitation couvrant le vol de votre vélo : + d'informations
  • GMF : assurance vélo électrique GMF Familoisirs, + d'informations
  • Gan
  • Groupama : assurance vélo couvrant les dégradations subies par le vélo, les dommages et le vol : + d'informations
  • MAAF : assurance vélo, VAE de la MAAF, + d'informations
  • MACIF : assurance responsabilité civile pour vélo 2 roues : + d'informations
  • MAIF : assurance vélo MAIF via le contrat habitation, + d'informations
  • MMA
  • Matmut : assurance vélo électrique Matmut, + d'informations
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L'assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile (RC) couvre les dommages que vous pourriez occasionner à des tiers, que ce soient des dommages corporels (vous percutez un piéton), des dommages matériels (vous arrachez un rétroviseur) ou des dommages immatériels (dommages financiers).

Elle n'est pas obligatoire pour les vélos de ville, VTT et autres vélos non électriques ainsi que les vélos électriques se déplaçant à moins de 25 km/h.Certains contrats multi-risques habitation (MRH) peuvent couvrir votre responsabilité civile. Vérifiez ce point auprès de votre assureur.

La responsabilité civile fonctionne pour les vélos électriques si l'assistance électrique est couplée au pédalage, si le vélo ne dépasse pas les 25 km/h et si la puissance de son moteur ne dépasse pas les 250 Watts.

Si votre vélo dépasse les 25 km/h et se trouve dans la catégorie des véhicules pouvant atteindre les 45 km/h, vous devez obligatoirement souscrire à une assurance responsabilité civile. Les assurances vélo standard ne suffisent pas et il est nécessaire de s'assurer avec une assurance "cyclomoteur".

Les professionnels utilisant le vélo (les livreurs par exemple) doivent eux souscrire à une assurance RC pro spécifique couvrant leur activité.

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