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Prévoyance SwissLife pour indépendants et gérants

SwissLife propose une prévoyance dédiée aux indépendants et gérants majoritaires. Quelles sont les garanties et tarifs ?
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Présentation de la prévoyance SwissLife

logo SwissLife

SwissLife France est un poids lourds de la santé et de la prévoyance dans l'hexagone. L'organisme compte plus de 2 000 collaborateurs et 1 500 000 clients en France dont 266 000 chefs d'entreprises et TNS, sur des solutions de santé, prévoyance et retraite. La prévoyance de Swissliffe propose trois garanties principales :

  • Maintien de revenus : indemnités journalières en cas d'arrêt maladie ou d'invalidité.
  • Frais généraux : loyers, salaire des collaborateurs, charges courantes (eau, gaz, électricité), ...
  • Décès / PTIA : capital décès, rente conjoint, rente éducation

Les mandataires sociaux peuvent aussi couvrir la part de leur revenu versée en dividendes.

Quelles garanties ?

GarantiesDétail
Décès / Invalidité absolue et définitiveen option (à partir de 30 000€ de capital décès)
Garantie double effetinclus (capital doublé si décès simultané du conjoint)
Doublement accidentinclus
Rente éducation décès (par enfant)en option, montant libre qui augmente avec l'âge de l'enfant (jusqu'à 26 ans sans conditions d'études)
Indemnités journalières (arrêt de travail)franchise minimum : 7/3/0 (maladie / hospitalisation / accident)
Invalidité permanenteDès 33% d'invalidité ou 15% si profession médicale ou paramédicale. Barème croisé, "croisé-pro" ou professionnel.
Capital reconversionnon
Exonération des cotisationsà partir du 91ième jour d'arrêt
Option "psy"sans condition d'hospitalisation (délai d'attente de 90 jours avec l'option ou 12 mois sans)
Limite d'âge à la souscription65 ans
Délai d'attente90 jours en cas de maladie (incluant les grossesses pathologiques), 0 jour en cas d'accident, 12 mois en cas de maladie psychologique (90 jours si option psy souscrite)

Notre avis sur la prévoyance TNS de SwissLife

La prévoyance pour indépendants de SwissLife est un contrat très modulable intégrant des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, des garanties décès/invalidité (capital et/ou rente) ainsi que la prise en charge des frais professionnels. Cette modularité permet notamment d'adapter les garanties pour conserver un tarif compétitif. SwissLife bénéficie d'une excellente réputation pour la gestion de ses contrats avec notamment un espace en ligne permettant de faire l'ensemble de ses démarches (déclaration d'arrêt de travail, téléchargement de justificatifs, ...). La prévoyance de SwissLife couvre les métiers de la plupart des caisses de régimes obligatoires : dentistes, kiné libéral, infirmière, avocat, médecins, artisans du BTP, ... Les mandataires sociaux peuvent aussi souscrire et prendre en compte leur part de revenu versée en dividendes.

Le contrat de SwissLife se démarque en couvrant les sports à risque et en proposant de solides garanties décès, notamment en incluant de base un capital doublé en cas de décès accidentel et en cas de décès simultané du conjoint. SwissLife propose un tarif très compétitif à la souscription et un grand choix de franchises pour les indemnités journalières.

Les plus 👍

  • Tarifs compétitifs
  • Pathologies dorsales couvertes de base
  • Service prévention et accompagnement du burn-out
  • Bonus : 1 jour de franchise en moins par année sans sinistre
  • Sports à risque couverts (limite d'indemnisation à 1m€)
  • Barème d'invalidité professionnelle (professions médicales et paramédicales)
  • Seuil d'invalidité à 16% (professions médicales et paramédicales)
  • Assistance en cas d'hospitalisation de plus de 24h
  • Option psy : sans condition d'hospitalisation
  • Doublement capital décès accidentel et double effet (décès simultané conjoint) toujours inclus

Les moins 👎

  • Augmentations tarifaires entre 3% et 5% pour les garanties maintien de revenu et 0% à 12% sur les garanties décès (selon âge)
  • Mi-temps thérapeutique limité à 3 mois
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Obtenir plusieurs devis de prévoyances

Tarifs de la prévoyance SwissLife

Les tarifs de la prévoyance de SwissLife dépendent de plusieurs facteurs :

  • Votre âge
  • La rémunération à couvrir
  • La profession et la caisse de régime obligatoire
  • Le fait que vous soyez fumeur ou non
  • Le choix des délais de carence (franchises)
  • L'option affection psychologiques
  • Le montant du capital décès ou de la rente conjoint / enfants
  • Le seuil du taux d'invalidité

Pour obtenir un tarif personnalisé pour la prévoyance TNS de SwissLife, utilisez notre comparateur de prévoyances pour indépendants.

Les créateurs d'entreprise bénéficient d'une réduction tarifaire dégressive pendant les trois premières années de contrat (25% la première année).

Qui peut souscrire à la prévoyance TNS de SwissLife ?

  • Les personnes âgées de 18 à 63 ans à la souscription
  • Les professions libérales y compris les professions médicales et paramédicales
  • Les gérants majoritaires (relevant de l'article 62 du CGI)
  • Les commerçants et artisans (soumis à l'impôt sur le BIC)
  • Les conjoints collaborateurs
  • Les mandataires sociaux : présidents de SAS, SASU, SA, ... assimilés salariés

Prévoyance SwissLife et déduction Madelin

Pour les professions libérales et les gérants éligibles à la réduction Madelin, ce contrat permet de déduire les cotisations de son bénéfice imposable. La déduction de la totalité des cotisations éligibles Madelin est toutefois plafonnée à 7% du PASS (soit 2 879.52 € en 2021) + 3.5% des bénéfices du travailleur indépendant.

Contrat MadelinContrat mis hors Madelin
Cotisations d’assurance PrévoyanceDéductibles fiscalementNon déductibles fiscalement
Prestations versées par l’assureurFiscalisées (à inclure dans le revenu imposable à déclarer)Non fiscalisées (à ne pas déclarer dans le revenu imposable)

Les exploitants agricoles cotisant à la MSA ne sont pas éligibles à la déductibilité Madelin de leur prévoyance.

Courtier Prévoyance SwissLife

Insurly est courtier de SwissLife, à ce titre, vous pouvez effectuer une demande de comparatif pour obtenir un devis d'une offre de SwissLife. Votre devis de prévoyance sera personnalisé. En tant que courtier, nous vous proposerons un conseil sur mesure afin d'adapter les garanties à vos besoins, vos revenus et vos exigences de garanties pour votre prévoyance.

Gérer sa prévoyance SwissLife

SwissLife a mis en place le service en ligne MySwissLife permettant de :

  • Consulter les informations de son contrat
  • Déclarer ses arrêts de travail
  • Télécharger son attestation Madelin
  • Télécharger son avis d'échéance
  • Accéder à sa convention d'assistance
  • Mettre à jour ses coordonnées personnelles et bancaires
  • Contacter le service client via un formulaire dédié