Prévoyance SwissLife pour indépendants et gérants
Notre avis

SwissLife propose une prévoyance dédiée aux indépendants (TNS, professions libérales) et gérants majoritaires. Quelles sont les garanties et tarifs ? Comment souscrire ? Notre avis sur cette prévoyance.

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clément janicot

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Présentation de la prévoyance SwissLife

SwissLife France est un poids lourds de la santé et de la prévoyance dans l'hexagone. L'organisme compte plus de 2 000 collaborateurs et 1 500 000 clients en France dont 266 000 chefs d'entreprises et TNS, sur des solutions de santé, prévoyance et retraite. La prévoyance de Swissliffe propose trois garanties principales :

  • Maintien de revenus : indemnitĂ©s journalières en cas d'arrĂŞt maladie ou d'invaliditĂ©.

  • Frais gĂ©nĂ©raux : loyers, salaire des collaborateurs, charges courantes (eau, gaz, Ă©lectricitĂ©), ...

  • DĂ©cès / PTIA : capital dĂ©cès, rente conjoint, rente Ă©ducation

Les mandataires sociaux peuvent aussi couvrir la part de leur revenu versée en dividendes.

Quelles garanties ?

Garanties

DĂ©tail

Décès / Invalidité absolue et définitive

en option (à partir de 30 000€ de capital décès)

Garantie double effet

inclus (capital doublé si décès simultané du conjoint)

Doublement accident

inclus

Rente éducation décès (par enfant)

en option, montant libre qui augmente avec l'âge de l'enfant (jusqu'à 26 ans sans conditions d'études)

Indemnités journalières (arrêt de travail)

franchise minimum : 7/3/0 (maladie / hospitalisation / accident)

Invalidité permanente

Dès 33% d'invalidité ou 15% si profession médicale ou paramédicale.
Barème croisé, "croisé-pro" ou professionnel.

Capital reconversion

non

Exonération des cotisations

Ă  partir du 91e jour d'arrĂŞt

Option "psy"

sans condition d'hospitalisation (délai d'attente de 90 jours avec l'option ou 12 mois sans)

Limite d'âge à la souscription

65 ans

DĂ©lai d'attente

90 jours en cas de maladie (incluant les grossesses pathologiques), 0 jour en cas d'accident, 12 mois en cas de maladie psychologique (90 jours si option psy souscrite)

Notre avis sur la prévoyance TNS de SwissLife

La prévoyance pour indépendants de SwissLife est un contrat très modulable intégrant des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, des garanties décès/invalidité (capital et/ou rente) ainsi que la prise en charge des frais professionnels. Cette modularité permet notamment d'adapter les garanties pour conserver un tarif compétitif. SwissLife bénéficie d'une excellente réputation pour la gestion de ses contrats avec notamment un espace en ligne permettant de faire l'ensemble de ses démarches (déclaration d'arrêt de travail, téléchargement de justificatifs, ...). La prévoyance de SwissLife couvre les métiers de la plupart des caisses de régimes obligatoires : dentistes, kiné libéral, infirmière, avocat, médecins, artisans du BTP, ... Les mandataires sociaux peuvent aussi souscrire et prendre en compte leur part de revenu versée en dividendes.

Le contrat de SwissLife se démarque en couvrant les sports à risque et en proposant de solides garanties décès, notamment en incluant de base un capital doublé en cas de décès accidentel et en cas de décès simultané du conjoint. SwissLife propose un tarif très compétitif à la souscription et un grand choix de franchises pour les indemnités journalières.

Les plus đź‘Ť

  • Tarifs compĂ©titifs

  • Pathologies dorsales couvertes de base

  • Service prĂ©vention et accompagnement du burn-out

  • Bonus : 1 jour de franchise en moins par annĂ©e sans sinistre

  • Sports Ă  risque couverts (limite d'indemnisation Ă  1m€)

  • Barème d'invaliditĂ© professionnelle (professions mĂ©dicales et paramĂ©dicales)

  • Seuil d'invaliditĂ© Ă  16% (professions mĂ©dicales et paramĂ©dicales)

  • Assistance en cas d'hospitalisation de plus de 24h

  • Option psy : sans condition d'hospitalisation

  • Doublement capital dĂ©cès accidentel et double effet (dĂ©cès simultanĂ© conjoint) toujours inclus

Les moins đź‘Ž

  • Augmentations tarifaires entre 3% et 5% pour les garanties maintien de revenu et 0% Ă  12% sur les garanties dĂ©cès (selon âge)

  • Mi-temps thĂ©rapeutique limitĂ© Ă  3 mois

Tarifs de la prévoyance SwissLife

Les tarifs de la prévoyance de SwissLife dépendent de plusieurs facteurs :

  • Votre âge

  • La rĂ©munĂ©ration Ă  couvrir

  • La profession et la caisse de rĂ©gime obligatoire

  • Le fait que vous soyez fumeur ou non

  • Le choix des dĂ©lais de carence (franchises)

  • L'option affection psychologiques

  • Le montant du capital dĂ©cès ou de la rente conjoint / enfants

  • Le seuil du taux d'invaliditĂ©

Pour obtenir un tarif personnalisé pour la prévoyance TNS de SwissLife, utilisez notre comparateur de prévoyances pour indépendants.

Les créateurs d'entreprise bénéficient d'une réduction tarifaire dégressive pendant les trois premières années de contrat (25% la première année).

clément janicot

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Qui peut souscrire à la prévoyance TNS de SwissLife ?

  • Les personnes âgĂ©es de 18 Ă  63 ans Ă  la souscription

  • Les professions libĂ©rales y compris les professions mĂ©dicales et paramĂ©dicales

  • Les gĂ©rants majoritaires (relevant de l'article 62 du CGI)

  • Les commerçants et artisans (soumis Ă  l'impĂ´t sur le BIC)

  • Les conjoints collaborateurs

  • Les mandataires sociaux : prĂ©sidents de SAS, SASU, SA, ... assimilĂ©s salariĂ©s

Prévoyance SwissLife et déduction Madelin

Pour les professions libérales et les gérants éligibles à la réduction Madelin, ce contrat permet de déduire les cotisations de son bénéfice imposable. La déduction de la totalité des cotisations éligibles Madelin est toutefois plafonnée à 7% du PASS + 3.5% des bénéfices du travailleur indépendant.

deduction madelin

Les exploitants agricoles cotisant à la MSA ne sont pas éligibles à la déductibilité Madelin de leur prévoyance.

Courtier Prévoyance SwissLife

La souscription à une prévoyance Swisslife nécessite un accompagnement. En effet, en fonction de votre profession, de votre composition familiale et de vos besoins, un courtier vous conseille et vous accompagne pour composer votre prévoyance des garanties qui vous sont le plus utiles. 

Vous ajustez également les franchises et le montant des garanties pour aligner votre budget et vos garanties de prévoyance.

Pour votre accompagnement, faites une demande auprès de Gus Assurances, notre partenaire expert des prévoyances. Vous serez guidé par téléphone ou en visio et pourrez poser toutes les questions relatives à la prévoyance.

clément janicot

Faites vous accompagner par un expert pour le choix de votre prévoyance SwissLife.

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Gérer sa prévoyance SwissLife

SwissLife a mis en place le service en ligne MySwissLife permettant de :

  • Consulter les informations de son contrat

  • DĂ©clarer ses arrĂŞts de travail

  • TĂ©lĂ©charger son attestation Madelin

  • TĂ©lĂ©charger son avis d'Ă©chĂ©ance

  • AccĂ©der Ă  sa convention d'assistance

  • Mettre Ă  jour ses coordonnĂ©es personnelles et bancaires

  • Contacter le service client via un formulaire dĂ©diĂ©