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Prévoyance Novelia pour indépendants et gérants

Novelia propose une prévoyance dédiée aux indépendants et gérants majoritaires. Quelles sont les garanties et tarifs ?
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Présentation de la prévoyance Novelia

logo Novelia

Novelia est une filiale du Crédit Mutuel Arkea qui distribue des produits d'assurance pour les particuliers et les professionnels. Novelia propose notamment une solution de prévoyance à destinations des indépendants avec les garanties suivantes :

  • Maintien de revenus : indemnités journalières en cas d'arrêt maladie ou d'invalidité.
  • Frais généraux : loyers, salaire des collaborateurs, charges courantes (eau, gaz, électricité), ...
  • Décès / PTIA : capital décès, rente conjoint, rente éducation

Quelles garanties ?

GarantiesDétail
Décès / Invalidité absolue et définitiveen option (à partir de 15 000€ de capital décès)
Garantie double effetinclus (capital doublé si décès simultané du conjoint)
Doublement accidentinclus (capital doublé si décès accidentel)
Rente éducation décès (par enfant)en option
Indemnités journalières (arrêt de travail)franchise minimum : 7/3/0 (maladie / hospitalisation / accident)
Invalidité permanenteDès 33% d'invalidité ou 15% si profession médicale ou paramédicale. Barème croisé, "croisé-pro" ou professionnel.
Capital reconversionnon
Exonération des cotisationsà partir du 91ième jour d'arrêt
Option "psy"inclus (après un délai d'attente de 12 mois)
Limite d'âge à la souscription62 ans
Délai d'attente90 jours en cas de maladie, 10 mois pour les grosses pathologiques, 0 jour en cas d'accident, 12 mois en cas de maladie psychologique

Notre avis sur la prévoyance TNS de Novelia

La prévoyance pour indépendants de Novelia (filiale de Crédit Mutuel Arkea) est une prévoyance complète et éligible loi Madelin. Sa modularité permet de s'adapter au plus près des garanties souhaitées par le TNS tout en conservant un prix compétitif. La prévoyance de Novelia couvre un large panel de professionnels, dont les exploitants agricoles fréquemment non couverts par d'autres contrats. La souscription se fait en ligne avec un questionnaire de santé simplifié

Dans ce contrat, Insurly apprécie aussi la garantie d'assistance liée à la garantie maintien de revenu. Elle permet de bénéficier d'une assistance au quotidien (ménage, repas, garde d'enfants, petits travaux, ...), d'audit d'adaptabilité du domicile (en cas d'invalidité), d'orientation vers des établissements médicalisés, ...

Les plus 👍

  • Barème d'invalidité professionnelle (professions médicales et paramédicales)
  • Seuil d'invalidité à 16% (professions médicales et paramédicales)
  • Assistance en cas d'hospitalisation de plus de 24h
  • Rente d'éducation 100% modulable
  • Doublement capital décès accidentel et double effet (décès simultané conjoint) toujours inclus

Les moins 👎

  • Pas d'option psy permettant de diminuer le délai d'attente
  • Pas de rente éducation ni rente conjoint pour les micro-entrepreneurs
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Obtenir plusieurs devis de prévoyances

Tarifs de la prévoyance Novelia

Les tarifs de la prévoyance de Novelia dépendent de plusieurs facteurs :

  • Votre âge
  • La rémunération à couvrir
  • La profession et la caisse de régime obligatoire
  • Le fait que vous soyez fumeur ou non (impact important sur le prix)
  • Le choix des délais de carence (franchises)
  • Le montant du capital décès ou de la rente conjoint / enfants
  • Le seuil du taux d'invalidité

Pour obtenir un tarif personnalisé pour la prévoyance TNS de Novelia, utilisez notre comparateur de prévoyances pour indépendants.

Les créateurs d'entreprise bénéficient d'une réduction tarifaire dégressive pendant les trois premières années de contrat.

Qui peut souscrire à la prévoyance TNS de Novelia ?

  • Les personnes âgées de 18 à 63 ans à la souscription
  • Les professions libérales y compris les professions médicales et paramédicales
  • Les gérants majoritaires (relevant de l'article 62 du CGI)
  • Les commerçants et artisans (soumis à l'impôt sur le BIC)
  • Les conjoints collaborateurs
  • Les mandataires sociaux : présidents de SAS, SASU, SA, ... assimilés salariés

Prévoyance Novelia et déduction Madelin

Pour les professions libérales et les gérants éligibles à la réduction Madelin, ce contrat permet de déduire les cotisations de son bénéfice imposable. La déduction de la totalité des cotisations éligibles Madelin est toutefois plafonnée à 7% du PASS (soit 2 879.52 € en 2021) + 3.5% des bénéfices du travailleur indépendant.

Contrat MadelinContrat mis hors Madelin
Cotisations d’assurance PrévoyanceDéductibles fiscalementNon déductibles fiscalement
Prestations versées par l’assureurFiscalisées (à inclure dans le revenu imposable à déclarer)Non fiscalisées (à ne pas déclarer dans le revenu imposable)

Courtier Prévoyance Novelia

Insurly est courtier de Novelia, à ce titre, vous pouvez effectuer une demande de comparatif pour obtenir un devis d'une offre de Novelia. Votre devis de prévoyance sera personnalisé. En tant que courtier, nous vous proposerons un conseil sur mesure afin d'adapter les garanties à vos besoins, vos revenus et vos exigences de garanties pour votre prévoyance.