Quelle assurance pour son VTT électrique ? 

Les VTT électriques représentent un budget important. Que couvre l'assurance VTT en cas de dommages sur le VTT, de vol ou d'accident corporel pour le cycliste ? Nous avons analysé les contrats et les garanties. Nos conseils 👉

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Que couvre une assurance VTT électrique ?

L'assurance VTT électrique couvre principalement 3 points (variable selon les contrats d'assurance) :

  • Le vol du VTT : si le vélo est attaché à un point fixe avec un cadenas agréé par l'assureur ou s'il s'agit d'un vol avec aggression, le vélo est indemnisé à hauteur de sa valeur (à laquelle peut être appliquée un taux de vétusté).
  • Les dommages causés au VTT : paiement de la remise en état ou remboursement si le VTT est non réparable.
  • L'assistance : elle permet à minima un retour à domicile en taxi. Les meilleures assistances prennent en charge les frais jusqu'à 500€, en cas de retour impossible (dont crevaison non réparable ou cadennas bloqué) : retour des accompagnants, vélo de remplacement, frais de gardiennage, ...
La responsabilité civile (dommages causés à d'autres personnes ou d'autres véhicules) n'est généralement pas incluse dans les contrats d'assurance car les VTTistes sont généralement couverts par leur assurance multirisque habitation sur ce point.

Quel est le tarif d'une assurance VTT électrique ?

Le tarif varie principalement en fonction du coût du VTT. D'autres facteurs peuvent jouer : code postal, franchise choisie, formules choisies (vol seul, dommages seuls, vol+dommages+assistance, ...). Le tableau ci-dessous indique plusieurs tarifs en fonction de différents tarifs de VTT à assistance électrique (VTTAE), pour un VTTiste habitant à Annemasse (74100).

VTT électrique à 2000€

Garanties
Tarif assurance
Vol seul
à partir de
7.30€ / mois
Dommages seuls
à partir de
10.20€ / mois
Vols + Dommages + Assistance
à partir de
10.50€ / mois

VTT électrique à 4000€

Garanties
Tarif assurance
Vol seul
à partir de
14.50€ / mois
Dommages seuls
à partir de
20.30€ / mois
Vols + Dommages + Assistance
à partir de
21€ / mois

VTT électrique à 6000€

Garanties
Tarif assurance
Vol seul
à partir de
21.80€ / mois
Dommages seuls
à partir de
30.50€ / mois
Vols + Dommages + Assistance
à partir de
31.40€ / mois

L'assurance VTT électrique est-elle obligatoire ?

Si l'assistance électrique de votre VTTAE ne s'active plus après 25km/h et que sa puissance ne dépasse pas 250W, l'assurance n'est pas obligatoire (le vélo étant considéré comme un "cycle à pédalage assisté").

Si l'assistance électrique du vélo électrique se poursuit après 25km/h ou que sa puissance dépasse 250W, on parle de "speed bike" et il est considéré comme un cyclomoteur. L'assurance est donc obligatoire pour ce type de VTT.

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Peut-on assurer un VTT d'occasion ?

Pour la plupart des contrats c'est possible, mais la facture d'achat du vélo est nécessaire. Attention cependant, car il n'est généralement pas possible d'assurer son VTT électrique passée une certaine durée après la date d'achat à neuf (maximum entre 1 an et 5 ans après cette date selon les contrats).

De plus, attention à l'application de la vétusté car elle s'applique à partir de la date d'achat à neuf. Les meilleurs contrats n'appliqueront aucune vétusté pendant 3 ans. Pour d'autres, cela se limite à 1 an, puis un taux de dépréciation est appliqué, entre 1% et 2% par mois de la valeur neuve du VTT.

Nos conseils pour bien choisir son assurance VTT électrique

Focus sur la garantie dommages

La pratique du VTT ou du VTT électrique vous expose davantage à des dommages du vélo suite à un heurt contre un arbre, un animal ou suite à une chute, plutôt que des dommages liés à une tentative de vol ou une aggression, du fait que la pratique se fasse à la campagne plutôt qu'en ville.

Points d'attentions sur certains contrats

Taille de la fourche : si vous pratiquez le VTT de descente et que vous souhaitez l'assurer, vérifier qu'il n'y a pas de limitation sur la taille de la fourche. C'est le cas par exemple avec le contrat de Cyclassur qui n'assure pas les VTT ayant un débattement de fourche supérieur à 200mm.

Taux de vétusté appliqué : il peut aller jusqu'à 2%/mois après la première année. Privilégiez les contrats où le taux de vétusté est appliqué le plus tard possible et avec un taux de 1% par mois (répercuté à partir de la date d'achat à neuf).

VTT électrique monté soit même

Attention si vous montez vous même votre VTT électrique, que ce soit par l'ajout d'un kit électrique sur le VTT ou le montage complet d'un VTT à partir de pièces détachées achetées séparément. La plupart des assureurs demande une facture d'achat à neuf du vélo. Un contrat acheté en pièce détachées aura donc du mal à être assuré. Certains contrats comme celui de Sharelock, permettent toutefois d'assurer un vélo d'occasion avec une déclaration sur l'honneur de sa valeur.

Attention aux accidents corporels du vététiste

Les chutes ou les collisions avec des obstacles, des animaux ou des randonneurs peuvent occasionner de sérieuses blessures, voir un décès du vététiste. Certains contrats peuvent proposer en option une individuelle accident. C'est le cas par exemple de l'assurance Ulygo ou de Sharelock, qui propose jusqu'à 25000€ d'indemnité en cas de décès ou d'invalidité permanente et totale.

Ces plafonds de garantie sont toutefois insuffisants et il est important de vérifier que votre contrat de prévoyance vous protège aussi lors d'accidents, sans exclure la pratique du VTT.

Assurance et VTT en compétition

Les compétitions sont exclues des contrats d'assurance vélo "grand public". Il sera donc nécessaire de se rapprocher des assurances proposées par la fédération de VTT. Elles couvrent notamment le vététiste en responsabilité civile, mais des dommages provoqués lors d'une compétition ne sont pas couverts. Pour plus de détails, voir la rubrique "assurances" du site de la fédération française de cyclisme.

Attention aux chasseurs

Les accidents sont nombreux et il arrive que des VTTistes soient tués ou blessés par des chasseurs. Evitez les secteurs où la chasse est pratiquée, portez un gilet fluo, utilisez un élément qui fait du bruit (clochette) dans les zones sensibles.

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Principales marques de VTT électriques

  • Décathlon : Rockrider E-st 100, E-st-900 / Neomouv / Moma bikes / Stilus. Whatt for now.Budget 1000 à 2500€.
  • Giant : Fathom, Talon E+, Trance X, Stance E+, Reign E+. Budget : 2300€ à 8500€.
  • Lidl : Zündapp Z801. Budget 900€.
  • Lapierre : e-Zesty, Overvolt. Budget : 2500€ à 8700€.
  • Cannondale : Moterra, Habit Neo, Trail Neo. Budget 3000€ à 8800€
  • Trek : Rail, E-Caliber, Allant+ , Powerfly, Zouma. Budget 6000€ à 13600€
  • R Raymon : AirRay, FullRay, Gent, Lady, Wave. Budget 3300€ à 7300€.
  • Cube : Stereo, Reaction. Budget : 2700€ à 5300€.
  • Mondraker : Dusk, Chaser, Superfoxy, Summum. Budget : 3500€ à 6200€.