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Expatriation en Suisse : quelle assurance santé ?
La Suisse, pays frontalier, accueille de nombreux français, expatriés ou frontaliers faisant le trajet quotidien vers la Suisse. Nous avons passé en revu le système de santé Suisse, ses spécificités et ses contraintes. Comment s'assurer et combien cela coûte-t-il ? Explications, tarifs, garanties 👉
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🔍Que couvre l'assurance santé internationale en Suisse ?
L'assurance santé est destinée aux expatriés en Suisse souhaitant s'assurer pour la prise en charge de leurs frais de santé. Elle est utile pour les personnes séjournant en Suisse au minimum pour 12 mois.
Pour des séjours plus courts, une assurance voyage peut être suffisante (couvrant les maladies soudaines et les accidents). L'assurance voyage couvrant les frais de santé liés au covid a été obligatoire pendant un temps mais ne l'est plus.
L'assurance santé internationale en Suisse couvre les frais de médecine courante, les frais d'hospitalisation, les soins dentaires et d'optique ainsi que les frais liés à une maternité. Les assurances santé internationales proposent aussi une assistance rapatriement et couvrent l'assuré lors de ses voyages dans d'autres pays.
Dans le cas particulier de la Suisse, de nombreux français résident en France et vont travailler en Suisse. Les frontaliers peuvent souscrire à des contrats bien particuliers les couvrant en France et en Suisse.
Comment est organisé le système de santé en Suisse ?
Généralités
L’INFO EN + : les frontaliers qui vivent en France mais travaillent en Suisse doivent être assurés en Suisse dès leur premier jour de travail.
Le système de santé en Suisse
A SAVOIR : les soins dentaires, optiques, la kinésithérapie et les hospitalisations sont peu ou pas remboursées en Suisse.
Public et Privé
En Suisse, les secteurs privés et publics sont intimement liés. Le niveau fédéral et les cantons gèrent la partie réglementation tandis que les assurances maladie – gérées par des organismes privés – se livrent une féroce bataille pour fidéliser leurs « clients ». Hôpitaux et médecins opèrent par ailleurs aussi bien dans le domaine public que privé.
A SAVOIR : le TARMED (tarif médical) établit pour toutes les prestations médicales ambulatoires une grille tarifaire de référence, applicable dans les hôpitaux et les cabinets médicaux.
Médicaments et pharmacies
Quelle assurance santé choisir pour un expatrié en Suisse ?
Les assurances locales privées
Les assurances internationales
Les contrats d'assurance santé internationale sont une solution adoptée par une part importante d'expatriés en Suisse. Ils peuvent être souscrits au 1er euro ou en complément de la CFE qui est l'organisme de sécurité sociale des Français de l'étranger. Le choix de la CFE + complémentaire n'est pas toujours le plus économique : alors n'hésitez pas à comparer les contrats avant de souscrire.
Les complémentaires santé internationales on plusieurs avantages par rapport à une assurance locale :
- Médecin français en téléconsultation via une application
- Possibilité d'être couvert dans d'autres pays pour de courts voyages
- Possibilité d'être couvert pour des brefs retour en France
- Réseau de professionnels de santé de qualité
- Libre choix du médecin
- Pas de reste à charge (100% des frais réels pour la plupart des poste de dépenses)
Frontalier français en Suisse : comment s'assurer ?
A partir de votre prise d'emploi en Suisse, vous avez 3 mois pour vous assurer. Vous avez le choix entre le système Suisse (LALam) et l'assurance maladie française. Si vous n'avez fait aucune démarche après ces 3 mois, vous serez automatiquement affilié à l'assurance maladie Suisse. Attention, ce choix est irrévocable (sauf changement de statut, perte d'emploi, passage à la retraite, ...)
N'hésitez pas à consulter la page du site Ameli dédiée aux travailleurs frontaliers en Suisse. Elle comporte de nombreuses informations très utiles, et notamment un lien vers le formulaire à remplir pour le droit d'option.
Pour plus de renseignements, vous pouvez contacter :
- Le centre national des travailleurs frontaliers suisses (CNTFS) au 0806 807 713.
- L'assurance maladie française au 3646
- Consulter la FAQ du site Ameli relative aux droits des frontaliers
Vaut-il mieux s'assurer à la LAMal ou à l'assurance maladie française ?
Quelles cotisations pour la CMU frontalier ?
Comment quitter la CMU frontalier ?
- vous prenez un premier emploi en Suisse ;
- vous reprenez une activité en Suisse après une période de chômage ;
- vous changez de statut (par exemple vous passez à la retraite) ;
- vous changez de pays de résidence (installation en Suisse).
Prix d'une assurance santé pour expatrié en Suisse
Assurance au 1euro
Une assurance au premier euro rembourse dès le 1er euro dépensé, sans complément de la CFE ou d'un autre organisme de sécurité sociale. L'assurance est plus chère que la CFE seule, mais les plafonds de remboursement n'ont rien à voir puisque la CFE rembourse sur la base de la sécurité sociale française et non sur la base du coût réel des frais de santé en Suisse.
Âge de l'assuré | Tarif mensuel |
|---|---|
30 ans | à partir de 109€ par mois au 1er euro ou 83€/mois pour une complémentaire à la CFE |
50 ans | à partir de 141€ par mois au 1er euro ou 154€/mois pour une complémentaire à la CFE |
60 ans | à partir de 235€ par mois au 1er euro ou 238€/mois pour une complémentaire à la CFE |
Une formule CFE + assurance santé complémentaire n'est pas toujours plus économique qu'une formule au premier euro. N'hésitez pas à comparer avec une formule au premier euro. Notamment car tous les contrats ne sont pas disponibles pour une formule en complément de la CFE.
Coût de la CFE
La CFE propose trois niveaux de prix avec des formules différentes : JeuneExpat (-30 ans), MondExpat (+30 ans) et RetraitExpat pour les retraités. Le tableau ci-dessous indique les prix de l'assurance CFE pour la Suisse en fonction de l'âge :
Âge | Tarif mensuel CFE |
|---|---|
jusqu'à 29 ans | à partir de 31€ / mois |
30 ans et plus | à parti de 72€ / mois (augmente en fonction de l'âge) |
Retraités | à partir de 121€ / mois 204€ / mois à 60 ans et + |
Assurance santé + CFE ou assurance au 1er euro seule ?
La CFE est la caisse des français de l'étranger. Il s'agit d'un organisme français de sécurité sociale dont l'adhésion n'est pas obligatoire. Elle propose d'être remboursé sur la même base que la sécurité sociale française. Selon les soins, elle peut être suffisante, ou pas. Son adhésion est payante.
Lors de la souscription à une assurance santé pour expatrié en Suisse plusieurs choix sont possibles :
- une adhésion à la CFE uniquement (réservée aux français)
- une adhésion à la CFE + une assurance santé internationale complémentaire
- une assurance santé internationale au 1er euro
- une mutuelle santé locale souscrite en Suisse
Coût de la santé en Suisse
En Suisse, les tarifs santé sont très onéreux. Aussi, le choix d’une assurance santé internationale (CFE / contrat au 1er euro) s’avère très intéressantafin de bénéficier de remboursements optimaux pour l’optique, les soins dentaires, la kinésithérapie ou encore en cas d’hospitalisation. Voici quelques exemples de prix pratiqués en Suisse en matière de santé :
Soins | Tarif |
|---|---|
Médecin généraliste | à partir de 18€ les cinq premières minutes (selon les cantons). Ensuite facturation par paliers de cinq minutes. |
Spécialiste | entre 290 et 680€ |
Dentiste (consultation + détartrage) | 260€ |
Hospitalisation (ex : traitement appendicite) | 800€ par jour |
Accoucher en Suisse
- Examens de contrôle par votre médecin traitant ;
- Deux échographies, ou plus selon avis de votre gynécologue ;
- Cours de préparation à l’accouchement ;
- Séances de conseils en allaitement.
Quelle est la meilleure assurance santé pour un expatrié en Suisse ?
La meilleure assurance santé pour la Suisse est celle qui répond à vos besoins tout en restant dans votre budget. Voici nos conseils pour choisir la mutuelle santé :
- Si vous prévoyez des allers-retours fréquents, privilégiez une adhésion à la CFE et une complémentaire santé internationale. Si vous devez vous faire soigner en France ou être hospitalisé, vous serez remboursé sur la base de la sécurité sociale.
- Privilégiez une assurance réputée pour sa bonne gestion (votre courtier vous conseillera) et qui dispose d'une application mobile pour traiter sans papiers les petites factures de santé (inférieures à 1000€).
- Précision du tableau de garantie : privilégiez une assurance santé avec un tableau de garantie le plus détaillé possible pour chaque type de soins, plutôt qu'un tableau de garantie qui reste trop vague.
- Prêtez attention aux franchises et plafonds de garantie, notamment si vous choisissez un contrat local
- Si vous avez une maladie préexistante, il vous sera plus facile d'être assuré à la CFE car il n'y a pas de questionnaire médical pour l'inscription. Etudiez ensuite la souscription à une complémentaire santé.
Points d'attention sur la santé en Suisse
Il n’y a aucun risque sanitaire particulier en Suisse par rapport à la France. Assurez-vous simplement d’avoir vos vaccins à jour.
Numéros à connaître en cas d’urgence
- le 144 – Ambulance et médecin.
- le 118 - Pompiers.
Essayez d'avoir toujours sur vous les papiers de votre assurance afin que les équipes médicales ou l'hôpital puissent prendre contact avec elle.
FAQ
Insurly est un comparateur et courtier digital 100% en ligne. Insurly est inscrit comme courtier en assurance à l'ORIAS sous le numéro 19007909.
