Assurance Expatrié Cigna

Cigna propose un contrat de santé internationale pour couvrir les frais de santé lors d'une mission professionnelle ou pour une expatriation aux USA ou dans d'autres pays. Cet article détaille les garanties proposées pour le contrat de Cigna, les tarifs et d'autres informations utiles avant de souscrire.

À quoi sert l'assurance santé Cigna ?

Si vous prévoyez de partir en expatriation, la question de l'assurance santé est un point important compte tenu du coût de la santé dans certains pays comme les USA, la Suisse ou le Japon par exemple. L'assurance santé de Cigna offre une couverture globale pour les hospitalisations, la médecine courante, les soins dentaires ou d'optique et la maternité. Cigna est un des leaders de la santé aux USA. Ils proposent 3 formules avec des plafonds de garantie plus ou moins importants.

La sécurité sociale ne fonctionnant pas à l'étranger pour les missions longues ou les expatriations, l'assurance santé internationale vient donc couvrir l'assuré au 1er euro. Cigna n'offre pas la possibilité d'être assuré en complément de la CFE.

En dehors des garanties principales liées aux frais de santé, l'assurance santé international couvre également des garanties plus accessoires mais toujours utiles : l'assistance ou la responsabilité civile privée à l'étranger (dommages causés à des tiers).

À propos de Cigna : l'assureur emploie plus de 70 000 employés dans 30 pays. Son siège est basé dans le Connecticut aux Etats-Unis. Son chiffre d'affaires annuel dépasse les 153 milliards de dollars. Cigna est issue de la fusion de deux poids lourds du marché de l'assurance santé aux USA. Cigna jouit d'une très bonne notation financière et également d'un très bon score de satisfaction client (84/100)

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Comparez les mutuelles pour expatrié

Que rembourse la mutuelle expatrié Cigna ?

Vous trouverez ci-dessous les principales garanties du contrat de mutuelle à l'étranger de Cigna :

GarantiesCigna
🏥 Frais médicaux
1er euroChoix de la franchise et de la participation aux frais
📑 Plafond global
$ 1 000 000 à illimité selon le plan
👨‍⚕️ Médecine courante
🕸️ Réseau de soin
Cigna
👶 Maternité
Sauf plan Starter.
⚕️ Prévention
Avec plafond annuel propre à chaque type de dépistage.
⚕️ Médecine douce
Jusqu'à 70 € par acte et 1 600€ / an
🦷 Dentaire
OptionJusqu'à $5500 par an
👓 Optique
OptionJusqu'à $310 pour les verres, montures et lentilles

Cigna possède un réseau de professionnels très important à travers le monde : 1.65 millions de partenaires médicaux, 122 000 professionnels de la santé comportementale et 14 000 établissements hospitaliers et cliniques.

Mutuelle expatrié Cigna : quel tarif ?

Le tarif de la mutuelle expatrié de Cigna dépend de nombreux facteurs :

  • Le pays d'expatriation : plus la santé coûte cher dans le pays, plus l'assurance santé sera onéreuse
  • La formule choisie (du simple au double selon la formule) : starter, premium, confort ou summul
  • L'âge de l'assuré
  • Les options souscrites
  • La franchise, la co-insurance, le co-paiement, et la participation maximale (out-of-pocket max)

🔎 Co-assurance / Out-of-pocket : Cigna propose un maximum de 30% en co-assurance, $5 000 d'out-of-pocket sur l'hospitalisation et $3 000 sur les soins courants.

Voici quelques exemples de tarifs pratiqués pour une assurance santé internationale aux USA :

AssurésTarif
👦 Célibataire 30 ans
393 € par mois USA / formule Silver
👩 Célibataire 40 ans
645 € par mois USA / Formule Gold
👫 Couple 30 ans
1492 € par mois USA / formule Platinum
👨‍👩‍👦‍👦 Couple 35 ans et 2 enfants
1785 € par mois USA / Formule Gold

La mutuelle santé internationale est un produit complexe. Le tarif dépendant de plusieurs facteurs, Utilisez notre comparateur pour obtenir un comparatif personnalisé d'assurances santé à l'international. Vous pourrez également être conseillé pour choisir l'assurance santé internationale la plus adaptée au pays d'expatriation.

Notre avis sur l'assurance santé internationale de Cigna

Si vous n'êtes pas attaché à bénéficier d'une assurance santé qui couvre intégralement et sans franchise vos frais de santé, l'assurance expatrié Cigna est envisageable. En effet, elle est construite sur le modèle américain, avec une franchise, un co-pay et un out-of-pocket maximum. Pour simplifier, des frais restent à votre charge, mais avec un montant maximum par an.

Comme avec la plupart des contrats d'assureurs américains, le tableau de garantie est très précis et c'est un point important, notamment pour éviter des litiges sur ce qui est couvert ou ce qui ne l'est pas.

Chez Insurly on apprécie le plan Platinum, qui est certes cher mais offre une réelle couverture haut de gamme avec de nombreux soins sans plafond de garantie.

On apprécie également l'application mobile Wellbeing de Cigna qui permet de nombreuses fonctionnalités : accéder à des soins via une consultation vidéo ou téléphonique avec un médecin généraliste ou spécialiste. Elle permet aussi de gérer votre santé (gestion de maladies chroniques, évaluation de risques). Elle permet aussi d'accéder à des programmes de coaching en ligne afin d'améliorer sa condition physique par exemple ou son alimentation.

Cigna offre aussi la possibilité de régler sa cotisation en mensuel, là où d'autres assureurs pratiquent à minima le trimestriel. Cigna permet aussi d'être remboursé en 3 devises : dollar, euro et livre sterling.

On apprécie moins que la maternité ne soit pas une option, mais une garantie incluse de base uniquement dans les formules les plus chères : Gold et Platinum. Cela rend l'assurance moins modulable. Si vous avez des dépenses importantes sur l'optique, cette assurance n'est peut être pas faite pour vous car les plafonds de garantie sont bas.

Points faiblesPoints forts
La maternité n'est couverte que sur les plans Gold et Platinum (incluse de base)
L'application mobile Wellbeing
Pas d'offre en complément de la CFE
Un accompagnement dans la gestion de maladies complexes ou chroniques
Plafonds assez faibles sur la prévention (sauf plan Platinum)
Bénéficier d'un deuxième avis médical (via le partenaire Advance Medical)
Plafonds assez limitatifs sur la médecine courante pour les plans Silver et Gold
Possibilité de payer sa cotisation en mensuel
Plafonds de remboursement peu élevés sur l'optique : de $155 à $310 par an selon le plan
Pas de délai d'attente pour l'optique et seulement 3 mois pour les soins préventifs dentaires ou examens dentaires de routine

Cigna : comment se faire rembourser ?

Le remboursement des soins par Cigna nécessite trois documents :

  • La facture du praticien
  • Un formulaire de demande de remboursement
  • Un justificatif de paiement

Ces documents doivent être téléchargés sur l'espace client en ligne de Cigna (ou sur www.cignaglobal.com/help/claims) ou par email : cghoclaims@cigna.com. Le remboursement peut s'effectuer par virement ou par chèque.

Aux USA et avec l'assurance santé de Cigna, les remboursements fonctionnent avec un système de franchise ("deductible"), de participation aux frais (co-pay ou co-insurance) et de participation maximale aux frais (out-of-pocket max). Exemple avec les critères suivants :

  • Montant de la dépense de santé : $20 000
  • Montant de la franchise : $375
  • Participation aux frais (co-pay) : 20%
  • Montant maximum de participation aux frais (out of pocket maximum): $5 000

👉 Dans cet exemple, vous paierez au maximum $4 300 (dont $375 de franchise et 20% de $19 625 soit $3 925 de participation aux frais) si vous n'avez eu aucune autre dépense de santé dans l'année. L'assureur paiera le reste, soit $15 700.

🔎 Pour les familles : la franchise, la participation aux frais et la participation maximale aux frais sont déterminées séparément pour chaque assuré et chaque période de couverture.

Comment contacter Cigna ?

Le service client Cigna est disponible 24h/24 et 7j/7 toute l'année dans l'espace client, par chat ou par message. Vous pouvez aussi demander à être rappelé. Le service est aussi disponible par téléphone :

  • International : +44 (0) 1475 788 182
  • États-Unis : 800 835 7677
  • Hong Kong : 2297 5210 (appel gratuit)
  • Singapour : 800 186 5047 (appel gratuit)

Enfin, Cigna peut aussi être contacté par email à cignaglobal_customer.care@cigna.com

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Tarif assurance santé internationale

Comment résilier son contrat Cigna ?

Si venez de souscrire par téléphone ou via internet, vous disposez d'un délai légal de 14 jours pour annuler votre souscription sans raison. Vous serez intégralement remboursé des sommes dépensées.

Pour toute résiliation à l'échéance annuelle, Cigna doit être informé 60 jours avant l'échéance. Il est toutefois possible de résilier en cours d'année dès lors que la première année de contrat est passée. La résiliation prendre effet 30 jours après la notification.

Dans le cas où Cigna vous informe de nouvelles conditions de couverture, vous avez 30 jours pour notifier à Cigna votre souhait de résilier le contrat de mutuelle expatrié. Il peut s'agir d'une augmentation tarifaire par exemple ou d'une diminution de certaines garanties.

Conditions générales assurance santé internationale Cigna (pdf)

Les conditions générales du contrat d'assurance santé à l'international permettent de vérifier en détail le fonctionnement du remboursement des garanties, les conditions d'application et les cas d'exclusions prévues dans le contrat.

Avant de souscrire à un contrat d'assurance santé à l'international, il est toujours intéressant de se pencher sur les conditions générales pour vérifier si vous n'êtes pas susceptible d'être concerné par une exclusion.

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