Expatriation au Cambodge : quelle assurance santé ?

C’est décidé : vous partez vivre au Cambodge, le Royaume du million d’éléphants! Parmi les formalités de départ, n’oubliez pas celles qui concernent votre assurance santé. Cet article vous donne les informations les plus récentes pour vous permettent de faire les meilleurs choix selon votre état de santé et vos finances [Avril 2022]

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🔍Que couvre l'assurance santé internationale au Cambodge ?

L'assurance santé est destinée aux expatriés au Cambodge souhaitant s'assurer pour la prise en charge de leurs frais de santé. Elle est utile pour les personnes séjournant au Cambodge au minimum pour 12 mois.

Pour des séjours plus courts, une assurance voyage peut être suffisante (couvrant les maladies soudaines et les accidents). Elle nest cependant pas obligatoire contrairement à la Thaïlande par exemple.

L'assurance santé au Cambodge couvre les frais de médecine courante, les frais d'hospitalisation, les soins dentaires et d'optique ainsi que les frais liés à une maternité. Les assurances santé internationales proposent aussi une assistance rapatriement et couvrent l'assuré lors de ses voyages dans d'autres pays.

assurance voyage et santé internationale

Comment est organisé le système de santé au Cambodge ?

Un système de santé encore médiocre

Les années de guerre ont laissé des séquelles et le Cambodge a accumulé du retard en matière de développement de ses infrastructures sanitaires. Cependant, la situation s’améliore doucement, bien que de nombreux Cambodgiens soient encore victimes de malnutrition, de la tuberculose, de la rage ou du paludisme (présent notamment à Angkor et dans les zones rurales).

Le Cambodge a lancé en 2008 la NSSF, le Fond national de sécurité sociale, qui devait offrir à tous les salariés cambodgiens une sécurité sociale universelle. Encore expérimentale à ce jour, elle ne couvre en réalité que les accidents du travail et seule 10% de la population en bénéficie. Par ailleurs, aucun projet d’assurance maladie n’a encore pu voir le jour dans le pays. Les expatriés devront donc souscrire à une assurance santé internationale ou locale pour se faire rembourser des soins dont le coût peut être très élevé.

Dans les hôpitaux publics, les soins sont accessibles, mais on est très loin des normes occidentales. La qualité des hôpitaux publics est très aléatoire, généralement on y manque de moyens matériels et de personnel compétent. Le plus recommandé à Phnom Penh est l’hôpital Calmette, cofinancé par les gouvernements cambodgiens et français et qui offre toute la gamme des soins qu’on peut retrouver dans un hôpital français. Pour un expatrié, mieux vaut privilégier les hôpitaux privés, même si là encore, on manque parfois de moyens. A noter cependant que, comme les études de médecine se font dans la langue française, de nombreux médecins parlent notre langue (qui est par ailleurs la 2è langue la plus parlée après l’anglais au Cambodge).

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En cas d’urgence médicale, traversez la frontière

En cas de grave problème de santé, un expatrié choisira cependant de traverser la frontière pour rejoindre un hôpital thaïlandais ou vietnamien (voir nos pages sur ces deux pays) ou alors il fera jouer son assurance rapatriement pour rentrer se faire soigner en France. En cas de transfert vers une autre ville, il vous appartiendra de régler les frais de transport.

Voici les quelques structures médicales recommandées pour les expatriés (vous vous référerez aussi à la très exhaustive liste de notoriété de l’ambassade):

  • Cabinet médical français de Phnom Penh
  • Clinique International Medical Clinic de Phnom Penh
  • Clinique Kheùa Clinic
  • Clinique CT Polyclinic
  • De Sihanoukville
  • Clinique internationale SOS

A savoir : les soins dentaires sont de très bonne qualité à Phnom Penh et moins chers que dans les pays voisins.

Focus sur les pharmacies

Attention aux pharmacies : nombre d’entre elles sont tenues par des revendeurs de médicaments qui n’ont aucun diplôme et qui vous délivrent des boites contrefaites ou des médicaments périmés… N’hésitez pas à vous procurer la liste de notoriété médicale sur le site de l’ambassade pour récupérer les données les plus à jours concernant les professionnels de confiance dans ce secteur.

A priori un pharmacien qui vous parlera en français est un gage de qualité, car au Cambodge, les études de médecine et de pharmacie sont suivies en français. Deux enseignes sont toutefois à recommander : les chaînes UCARE et Western Pharmacy. Vous pouvez aussi faire confiance à la pharmacie de la Gare et Pharm@link à Phnom Penh.

Quelle assurance santé choisir pour un expatrié au Cambodge ?

Les assurances locales privées

Des complémentaires santés locales sont disponibles sur place au Cambodge : avant de faire votre choix, assurez-vous qu’elles vous couvrent en cas d’hospitalisation, de rapatriement ou d’évacuation médicale vers un pays voisin. Si vous présentez des pathologies particulières préexistantes, assurez-vous également qu’elles les prennent bien en charge.
On citera notamment les assureurs locaux suivants : Asia Insurance, AG Cambodia, Forte Insurance, Infinity Insurance.

Les assurances internationales

Les contrats d'assurance santé internationale sont une solution adoptée par une part importante d'expatriés au Cambodge. Ils peuvent être souscrits au 1er euro ou en complément de la CFE qui est l'organisme de sécurité sociale des français de l'étranger. Le choix de la CFE + la complémentaire n'est pas toujours le plus économique.

Vous pouvez utiliser notre tableau comparatif des assurances pour expatrié ou notre comparateur en ligne (calcul de tarifs en fonction de l'âge, des options choisies, du niveau de garantie, ...).

Les complémentaires santé internationales on plusieurs avantages par rapport à une assurance locale :

  • Médecin français en téléconsultation via une application
  • Possibilité d'être couvert dans d'autres pays pour de courts voyages
  • Possibilité d'être couvert pour des brefs retour en France
  • Réseau de professionnels de santé de qualité
  • Libre choix du médecin
  • Pas de reste à charge (100% des frais réels pour la plupart des postes de dépenses)
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Prix d'une assurance santé pour expatrié au Cambodge

Assurance au 1euro

Une assurance au premier euro rembourse dès le 1er euro dépensé, sans complément de la CFE ou d'un autre organisme de sécurité sociale. L'assurance est plus chère que la CFE seule, mais les plafonds de remboursement n'ont rien à voir puisque la CFE rembourse sur la base de la sécurité sociale française et non sur la base du coût réel des frais de santé au Cambodge.

Âge de l'assuré
Tarif mensuel
30 ans
à partir de
83€ par mois au 1er euro
ou 22€/mois pour une complémentaire à la CFE
50 ans
à partir de
141€ par mois au 1er euro
ou 38€/mois pour une complémentaire à la CFE
60 ans
à partir de
200€ par mois au 1er euro
ou 51€/mois pour une complémentaire à la CFE

Coût de la CFE

La CFE propose trois niveaux de prix avec des formules différentes : JeuneExpat (-30 ans), MondExpat (+30 ans) et RetraitExpat pour les retraités. Le tableau ci-dessous indique les prix de l'assurance CFE pour le Cambodge en fonction de l'âge :

Âge
Tarif mensuel CFE
jusqu'à 29 ans
à partir de 31€ / mois
30 ans et plus
à parti de 72€ / mois
(augmente en fonction de l'âge)
Retraités
à partir de 121€ / mois
204€ / mois à 60 ans et +

Une formule CFE + assurance santé complémentaire n'est pas toujours plus économique qu'une formule au premier euro. N'hésitez pas à comparer avec une formule au premier euro.

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Comparez les prix et faites vous conseiller par un spécialiste.

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Assurance santé + CFE ou assurance au 1er euro seule ?

La CFE est la caisse des français de l'étranger. Il s'agit d'un organisme français de sécurité sociale dont l'adhésion n'est pas obligatoire. Elle propose d'être remboursé sur la même base que la sécurité sociale française. Selon les soins, elle peut être suffisante, ou pas. Son adhésion est payante.

Lors de la souscription à une assurance santé pour expatrié au Cambodge plusieurs choix sont possibles :

  • une adhésion à la CFE uniquement (réservée aux français)
  • une adhésion à la CFE + une assurance santé internationale complémentaire
  • une assurance santé internationale au 1er euro
  • une mutuelle santé locale souscrite au Cambodge
Il est conseillé de faire plusieurs simulations et devis en fonction de ses besoins et des soins que l'on pense effectuer au Cambodge et ceux que l'on peut faire lors de retours occasionnels en France. Notre comparateur vous permet notamment d'identifier les tarifs avec et sans la CFE (au 1er euro).
L'avantage de la CFE est que lors d'un retour en France, il n'y a pas de délai de carence (car après 3 mois à l'étranger vous n'êtes plus affilié à la sécurité sociale française). Cependant, pour être parfaitement remboursé sur ses soins de santé au Cambodge, il est préférable de souscrire à une complémentaire santé en complément de la CFE.
Les assurances santé internationales ont des avantages non négligeables : téléconsultation 24h/24 et 7j/7 avec des médecins français et surtout un deuxième avis médical, très utilisé par les expatriés.
Il est aussi possible de souscrire à une assurance santé au premier euro, et de souscrire à l'offre FranceExpat de la CFE qui ne vous couvre qu'en France (comme si vous restiez affilié à la sécurité sociale). Plusieurs solutions sont donc possibles et le mieux est sans doute d'être conseillé par un courtier indépendant en demandant plusieurs devis.

Coût de la santé au Cambodge

Les coûts liés à la santé sont très variables au Cambodge. Voici quelques fourchettes tarifaires pratiquées dans le privé :

Soins
Tarif
Consultation généraliste
5€ à 90€
Hospitalisation (1 nuit)
100 à 650€
Consultation dentiste
25€
Pose d'une couronne
120 à 515€
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Retraité et assurance santé au Cambodge

Si vous envisagez de passer votre retraite au Cambodge, où l’on peut vivre confortablement avec 1200€ mensuel en moyenne, n’oubliez pas qu'il est nécessaire de consacrer une partie de votre budget à votre assurance santé. En effet, vous devrez souscrire une assurance santé locale ou internationale qui couvrira un éventuel rapatriement. Si vous projetez de voyager dans les pays asiatiques limitrophes, assurez-vous également d’être bien couvert lors de ces déplacements ponctuels.

Un contrat au 1er euro ou la CFE avec une mutuelle seront indispensables à votre tranquillité d’esprit. Car ni le système d’assurance maladie du Cambodge, ni ses structures médicales ne permettent aujourd’hui d’être bien pris en charge en cas de problème de santé.

Accoucher au Cambodge

Au cours de votre grossesse, il vous faudra tout particulièrement éviter le virus Zika. Transmis par le moustique, ce virus expose votre enfant à de graves risques de malformations. Les spécialistes recommandent même de reporter votre projet de grossesse si vous vous trouvez dans une zone à risque (sur ce sujet, lire les éléments du Ministère des solidarités et de la santé).

Bien que le système de santé au Cambodge soit en plein développement, il est conseillé aux femmes enceintes de privilégier les options suivantes pour aborder sereinement leur dernier trimestre de grossesse :

  • Retarder son départ afin d'accoucher en France
  • Faire fonctionner l'assurance santé internationale pour partir accoucher dans un pays voisins tel que la Thaïlande, la Chine, le Vietnam ou la Malaisie (en concertation avec votre assureur).

Si vous choisissez de rester au Cambodge, vous pourrez vous rendre à la Khema International Polyclinic : cet organisme accueille de nombreuses expatriées pour le suivi de grossesse, l’accouchement et les soins postnataux. Deux hôpitaux publics proposent eux aussi des soins pédiatriques : le National Pediatric et le Maternal and infant Support Center.

Quelle est la meilleure assurance santé pour un expatrié au Cambodge ?

La meilleure assurance santé pour le Cambodge est celle qui répond à vos besoins tout en restant dans votre budget. Voici nos conseils pour choisir la mutuelle santé :

  • Si vous prévoyez des allers-retours fréquents, privilégiez une adhésion à la CFE et une complémentaire santé internationale. Si vous devez vous faire soigner en France ou être hospitalisé, vous serez remboursé sur la base de la sécurité sociale.
  • Privilégiez une assurance réputée pour sa bonne gestion (votre courtier vous conseillera) et qui dispose d'une application mobile pour traiter sans papiers les petites factures de santé (inférieures à 1000€).
  • Précision du tableau de garantie : privilégiez une assurance santé avec un tableau de garantie le plus détaillé possible pour chaque type de soins, plutôt qu'un tableau de garantie qui reste trop vague.
  • Prêtez attention aux franchises et plafonds de garantie, notamment si vous choisissez un contrat local
  • Si vous avez une maladie préexistante, il vous sera plus facile d'être assuré à la CFE car il n'y a pas de questionnaire médical pour l'inscription. Etudiez ensuite la souscription à une complémentaire santé.

Points d'attention sur la santé au Cambodge

Le site de France Diplomatie donne plusieurs recommandations pour la santé au Cambodge. Pour des séjours courts ou des séjours de longue durée, voici les principales recommandations :
  • Aucun vaccin obligatoire, mais schéma vaccinal complet recommandé : voir notamment les recommandations détaillées de l’Institut Pasteur à ce sujet. En raison de nombreux cas de rage, il peut être utile de se faire vacciner. Si vous vous rendez dans les zones rurales en particulier en période de mousson, il est conseillé de faire le vaccin contre l’encéphalite japonaise.
  • Ne buvez pas l’eau du robinet : les eaux importées sont chères, mais depuis peu vous pouvez acheter une eau locale (Kulen).
  • Vous protéger des piqûres de moustiques
  • Attention aux accidents de la route, notamment deux liés aux tuk-tuk
  • Attention aux morsures de serpents : prévoir un sérum antivenimeux
  • Attention aux méduses, notamment dans le Golfe de Thaïlande
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